Archives des Bilans mensuels - Frugalman

Mon actif net | Bilan mensuel de janvier 2023

Frugalman — Sun, 05 Feb 2023 13:47:59 +0000

Voici le premier bilan de cette nouvelle année 2023 !

Nouvelle année, nouveau départ. J’espère que cette année sera plus calme et positive que la précédente, aussi bien sur le plan perso que sur les marchés 🍀

Voyons comment elle a commencé avec le bilan du mois de janvier 2023 👇🙂

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

Je pense que partager l’évolution de mon portefeuille et expliquer ses variations peut vous aider à y voir plus clair dans vos propres finances personnelles et pourquoi pas vous inspirer à faire le même exercice (voir cet article précédent pour vous accompagner à prendre en main vos finances persos)

De plus, aux abonnés de ma newsletter, je partage en exclusivité mes chiffres réels ainsi que mes dernières transactions boursières réalisées. Je vous invite donc à vous abonner pour les recevoir également.

Très belle hausse de 3.08% pour commencer l’année !

C’est un bon début mais vu l’euphorie des marchés sur le mois de janvier et la situation encore assez instable, j’ai peur que le yoyo revienne vite, alors je prends cette hausse avec des pincettes 🙂.

Voici maintenant l’évolution de mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

La piètre performance de 2022 est donc maintenant archivée à jamais dans cette évolution 😅.

Les PLUS du mois

Des revenus importants. J’ai reçu des indemnités en retard et un loyer pour mon appartement, ce qui a presque multiplié mes revenus par deux sur le mois.

Des marchés financiers au top pour commencer l’année. +7.4% pour le CAC40, +11.53% pour le NASDAQ et 6.6% pour le S&P 500. On peut dire que les marchés ont commencé l’année sur les chapeaux de roue. La détente des contraintes sanitaires en Chine, la baisse de l’inflation et quelques discours plutôt optimistes des banques centrales ont permis cette envolée.

Les MOINS du mois

Mon appartement parisien n’est toujours pas vendu. Une personne avait fait une offre que j’avais acceptée mais après 3 semaines elle s’est retirée à cause d’un divorce en cours… J’ai beaucoup de mal à vendre ce bien, il y a peu de demandes en ce moment et je ne sais pas jusqu’où je vais devoir baisser le prix pour qu’il parte…

Épargne mensuelle

Vu les revenus importants sur le mois, j’ai pu épargner 54.3% de mes revenus.

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Très peu de changement par rapport au mois dernier. J’ai hâte que ma portion Immobilier Paris se transforme en CASH!

Voilà pour ce bilan

Un très bon mois pour commencer cette nouvelle année !

Ca fait plaisir mais attention à l’effet yoyo qui pourrait bien se représenter vu les instabilités économiques et géopolitiques qui persistent…

A bientôt !

Frugalman 🚀

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Mon actif net | Bilan mensuel de décembre 2022

Frugalman — Thu, 05 Jan 2023 14:41:18 +0000

Voilà une nouvelle année qui se termine ! Et pour celle-là, on peut dire ENFIN 😄

Une année éprouvante pour moi sur tous les plans… Mais avant de rentrer dans les détails dans mon prochain bilan de l’année, je vous propose un bilan du mois de décembre 👇🙂

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

On repart donc à la baisse ce mois-ci. De –2.08% 😬

Et je m’éloigne encore un peu plus de mon objectif… Une année vraiment particulière.

Voici maintenant l’évolution de mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

Et voilà, l’année se termine donc dans le rouge, pour la première fois depuis que je compile mes données financières, soit en 2015… Mais au vu de l’année qui vient de s’écouler sur les marchés financiers et immobiliers, c’est pas étonnant…

Les PLUS du mois

Mon premier salaire complet depuis 3 mois. Un salaire qui fait du bien après 3 mois de revenus irréguliers.

Les MOINS du mois

Des marchés financiers à nouveau en berne…pour changer ! Une baisse de 3% pour le CAC40, plus de 5% pour le S&P 500 et presque 9% pour le NASDAQ. Ca fait mal au portefeuille.

Un $CAD qui continue de s’affaiblir. Après avoir atteint 1.30 en août, le taux EURO->$CAD est à nouveau à 1.45…, soit une baisse de 11% en quelques mois. Ce qui représente une baisse de valeur de mes actifs détenus en $CAD de presque 10 000 €. Ca pèse !

Beaucoup de dépenses. Le mois de décembre est souvent synonyme de dépenses, entre les cadeaux de Noël, les repas de fêtes et dans notre cas des dépenses d’équipement/travaux pour notre nouvelle maison, les dépenses ont été plus élevées que d’habitude.

Mon appartement parisien n’est toujours pas vendu. Ca traîne, ça traine… Une personne est très intéressée mais elle négocie énormément. Le marché étant en train de se retourner complètement, les acheteurs ont repris le pouvoir et tentent de faire baisser les prix. A suivre !

Épargne mensuelle

Vu toutes les dépenses sur le mois expliquées ci-dessus, plus des charges de copropriété pour mon appartement, je n’ai rien épargné ce mois-ci.

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Aucun changement par rapport au mois dernier. On voit toujours la place (trop) importante de l’immobilier dans mon patrimoine…

Voilà pour ce bilan

Un mauvais mois pour terminer une mauvaise année !

On va espérer que 2023 apportera son lot de bonnes nouvelles, contrairement à 2022.

Plus de détails dans le bilan annuel qui suivra dans quelques jours 🙂.

A bientôt !

Frugalman 🚀

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Mon actif net | Bilan mensuel de novembre 2022

Frugalman — Sun, 04 Dec 2022 13:46:42 +0000

Bonjour à tous !

Il est déjà l’heure de l’avant dernier bilan mensuel de l’année…

Comment mon actif net s’en sort-il en cette période économique toujours très incertaine ?

La réponse en images et en chiffres 👇🙂

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

Une petite hausse de 1.11% ce mois-ci!

Petite hausse mais un mois qui fait du bien puisque c’est la première fois depuis mai 2021 soit 1 an et demi (!) que j’enchaine deux mois de hausse consécutifs. Ouf. Y’en avait un peu marre du yoyo permanent des marchés financiers et des revenus irréguliers…

Même si du côté des marchés, je ne crois pas que la situation se stabilisera de si tôt, d’un point de vue perso, après un changement de job et une nouvelle maison, la situation devrait se stabiliser au moins pour quelques années ! Et une situation stable est toujours préférable pour bien anticiper les revenus, les dépenses et pouvoir épargner / investir sereinement.

Voici maintenant l’évolution de mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

Sauf mois exceptionnel en bourse + des dizaines de chèques au pied du sapin à Noël, 2022 finira très probablement dans le rouge…!

Les PLUS du mois

Les marchés financiers ont continué sur leur belle lancée. Après un mois d’octobre où le CAC40 avait déjà repris plus de 8%, il vient de reprendre encore 7.53%. L’indice français est en feu et surperforme le NASDAQ qui ne monte « que » de 4.37% et le S&P500 de 5.38%. Mais je reste malgré tout toujours très prudent vis à vis des marchés, même si une légère accalmie semble se dessiner.

Des rentrées d’argent supérieures à d’habitude. J’ai reçu une prime de mon emploi précédent, mon premier salaire de mon nouvel emploi (un demi salaire) ainsi qu’un loyer pour mon appartement parisien que je loue temporairement à une voisine pendant ses travaux. Ces revenus font du bien après plus d’un mois sans salaire, sans revenus locatifs et de nombreuses dépenses ces derniers temps.

Les MOINS du mois

Un taux $CAD->EURO qui continue de s’affaiblir. Après être remonté à 1.35 le mois dernier, le voilà à 1.40 maintenant, soit une hausse de 3.7% en 1 mois. Tous mes placements en $CAD perdent donc mécaniquement autant…

Mon appartement parisien n’est toujours pas vendu. Je trouve que ça traîne et ça ne me rassure pas vu le retournement de marché qui est en train de se passer. Les gens ont de plus en plus de mal à financer leur achat à cause des taux qui grimpent, la saison n’est historiquement pas propice aux achats immobiliers et de plus en plus d’appartements arrivent sur le marché. Les propriétaires sentent peut être la baisse des prix arriver ou ne veulent pas faire de travaux pour mettre leur appartement aux normes et préfèrent donc le vendre… Espérons qu’un acheteur ait le coup de coeur dans les prochaines semaines.

Épargne mensuelle

Avec des revenus supérieurs à d’habitude, mon taux d’épargne est enfin repassé dans le vert ! Après 3 mois dans le rouge ça fait plaisir. Mon taux d’épargne sur le mois a été de 18.6%.

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Aucun changement par rapport au mois dernier. On voit toujours la place (trop) importante de l’immobilier dans mon patrimoine…

Voilà pour ce bilan

Un mois que je ressens comme une bouffée d’air frais ! (D’ailleurs les températures ont bien chuté ces derniers jours 😅)

Y’a pas de secret, ça aide d’avoir des revenus qui reviennent à un niveau raisonnable et des marchés financiers qui performent plutôt bien…

On va espérer que l’année finisse bien et que la suivante lui emboîtera le pas !

A bientôt !

Frugalman 🚀

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Mon actif net | Bilan mensuel d’octobre 2022

Frugalman — Mon, 07 Nov 2022 13:15:40 +0000

Nouveau bilan pour ce mois d’octobre 2022.

Un mois très éprouvant sur le plan personnel (d’où le retard de publication de cet article d’ailleurs) avec beaucoup de changements.

Mais qu’en a-t-il été sur le plan financier ? Voyons ça !

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

Petite hausse de mon actif net de 0.64% ce mois-ci. C’est peu au regard de la performance des marchés sur octobre mais mes revenus ont été très limités sur le mois, et j’ai eu en parallèle énormément de dépenses exceptionnelles. J’ai donc dû taper dans la caisse…

Voici maintenant l’évolution de mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

2022 finira très probablement dans le rouge.

Les PLUS du mois

Les marchés financiers se sont repris. Très beau mois sur les marchés avec un CAC40 qui a repris plus de 9% (meilleur mois depuis 2015), le S&P500 8% et le NASDAQ près de 4%. Mais personnellement, je vois là un rebond normal suite aux mauvais mois précédents plutôt qu’une vraie reprise. Donc je reste très prudent. Les marchés vont rester volatils encore quelques temps je crois.

La signature devant notaire de notre résidence principale ! Et l’emménagement il y a une semaine 🤗 J’ai détaillé dans cet article les raisons qui nous ont poussé à acheter.

Les MOINS du mois

Des revenus très bas. J’ai quitté mon emploi début octobre et je n’ai donc touché que deux semaines de salaires sur le mois. Suite à des problèmes personnels, j’ai décalé le début de mon nouvel emploi, ce qui fait que je finis ce mois largement dans le rouge 😓

Des grosses dépenses. J’ai eu diverses dépenses exceptionnelles sur le mois. Certaines attendues (voyage, restos, charges d’appartement, équipement pour la nouvelle maison), d’autres moins. Donc encore une fois, la trésorerie est largement dans le rouge ce mois-ci.

Nouvelle baisse de prix de mon appartement parisien… Il est temps que je le vende avant que les prix dégringolent trop !

Épargne mensuelle

Avec des revenus inférieurs à d’habitude et des grosses dépenses, mon taux d’épargne est forcément encore impacté… encore un taux d’épargne de 0% pour ce mois donc ! (et même -208% pour avoir une idée de la sortie d’argent que j’ai dû concéder ce mois-ci 😳)

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Ma portion de cash a beaucoup diminué étant donné que j’ai presque tout mis dans notre nouvelle résidence principale. Logiquement la portion Résidence principale a augmenté en proportion.

Voilà pour ce bilan

Un mois pas terrible donc, sur le plan personnel mais aussi sur le plan des finances.

Heureusement que les marchés m’ont aidé à rester dans le positif malgré tout !

A bientôt !

Frugalman 🚀

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Mon actif net | Bilan mensuel de septembre 2022

Frugalman — Tue, 04 Oct 2022 15:15:56 +0000

Pour ce bilan, on ne va pas faire de suspens… Vu l’état des marchés financiers, mon actif net poursuit logiquement sa baisse…

C’est parti pour la dégringolade ! 😅

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

La chute est donc sévère ce mois-ci… – 3.89%, une des pires chutes que j’ai vue. Je retourne sous la barre des 80% de mon objectif final et retrouve le niveau de mars 2021…! Ca ne fait pas plaisir de voir que je stagne depuis 1 an et demi, mais malheureusement je ne peux pas y faire grand chose.

Voici maintenant l’évolution de mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

2022 finira très probablement dans le rouge. Soit la pire année depuis bien longtemps.

Les PLUS du mois

L’histoire de mon appartement parisien avance. (Je vous invite à lire les bilans précédents pour avoir le début de l’histoire). La réunion de copropriété a eu lieu mi-septembre et les travaux ont été votés ! Dans la foulée, cela va me permettre de tenter une mise en vente. Le prix décidé avec une agence immobilière me satisfait donc on verra si quelqu’un se montre intéressé. Je croise les doigts car une grosse rentrée de cash dans les prochains mois, en ces temps de marchés financiers bas, serait une belle opportunité pour investir…

Les MOINS du mois

Des marchés financiers (encore) à la ramasse. Après un mois d’août déjà mauvais, les marchés poursuivent leur baisse et ce n’est pas fini je crois. Sur un mois, le CAC40 a perdu 5.92% , le NASDAQ 10.5% et le S&P500 9.34%. Les nouvelles ne sont pas encourageantes et cela prendra encore certainement quelques mois avant que l’inflation ne redescende, que la future récession soit totalement intégrée aux cours et que les taux directeurs atteignent leur point haut. Le jour où ces 3 points seront acquis on pourra espérer revoir de la hausse sur les marchés. Tout en espérant que la situation ne dégénère pas du côté de l’Ukraine… Bref, on vit une période trouble, il faut s’accrocher.

Des revenus inférieurs à d’habitude. Je ne perçois toujours pas de revenus locatifs mais doit toujours rembourser mon prêt sur mon appartement parisien, ce qui m’empêche d’épargner.

Un taux $CAD->EURO qui s’est retourné. Après avoir atteint 1.29, le voilà remonté à 1.35, ce qui fait moins mon affaire.

Mon appartement parisien a perdu un peu de valeur.

Épargne mensuelle

Avec des revenus inférieurs à d’habitude, mon taux d’épargne est forcément toujours impacté… encore un taux d’épargne de 0% pour ce mois donc !

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Ma portion d’actions canadiennes – US a diminué car j’ai vendu ma ligne de l’ETF XEI (qui était en plus value d’environ 18%) pour augmenter ma part de cash en vu de notre achat de résidence principale qui va se faire dans quelques jours.

Voilà pour ce bilan

Un mauvais mois donc.

Beaucoup de dépenses à droite à gauche, aucun revenu locatif, des marchés financiers en berne… c’est le cocktail explosif qui m’éloigne mois après mois de mon objectif final 😪

C’est une mauvaise année, espérons qu’elle se termine vite et que la prochaine sera plus rose sur tous les fronts.

Dans ces moments là, il faut garder la tête froide et resté convaincu que des jours meilleurs arriveront.

A bientôt !

Frugalman 🚀

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Mon actif net | Bilan mensuel de août 2022

Frugalman — Sun, 04 Sep 2022 16:02:10 +0000

C’est l’heure d’un nouveau bilan ! Celui de la rentrée, celui de la fin de l’été, et des congés… 😭😅

J’espère que vos vacances ont été bonnes et bien reposantes 🙂.

Du côté des marchés, après un mois de juillet incroyable, tout le monde se demandait si le rallye d’été allait se poursuivre sur le mois d’août…

Et bien voici la réponse ci-dessous…!

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

Décidément le yoyo se poursuit… Le rallye ne s’est pas poursuivi ! Ce qui donne une baisse de 1.4% ce mois-ci. J’ai vraiment du mal à redécoller et à sortir de cette tranche entre 80% et 84% de mon objectif final dans laquelle je suis depuis plus d’un an.

Voici maintenant l’évolution de mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

L’année 2022 est toujours aussi poussive… Finira-t-elle dans le positif ? Rien n’est moins sûr.

Les PLUS du mois

Un taux $CAD->EURO qui continue de monter et de faire mon affaire. Les $US et $CAD sont de plus en plus recherchés par les investisseurs qui visiblement croient plus en l’Amérique du Nord qu’en l’Europe pour se relever de cette crise.

Mon appartement parisien a repris un peu de valeur. Mais les galères continuent malgré tout dans ce domaine… voir ci-dessous dans les MOINS…

Les MOINS du mois

Des marchés financiers à la ramasse. Après un mois de juillet stratosphérique, on se demandait comment août allait se passer. Après 15 premiers jours dans le vert, l’ambiance s’est retournée soudainement suite à des nouvelles craintes sur l’inflation, la hausse des taux et la récession à venir, bref, toujours les mêmes maux de ces derniers mois. Sur un mois, le CAC40 a perdu 4.84% , le NASDAQ 4.47% et le S&P500 3.97%. La fin d’année s’annonce toujours aussi incertaine.

Des revenus inférieurs à d’habitude. Ma locataire a quitté mon appartement beaucoup plus rapidement qu’attendu. Ce qui fait que je ne perçois plus de revenus locatifs depuis fin juillet. De plus, j’ai dû lui rembourser sa caution pour un montant de 1800 € (environ 2 300 $CAD), ce qui a fait mal à mon épargne sur le mois! (Qui est nulle du coup bien entendu)

Épargne mensuelle

Avec des revenus inférieurs à d’habitude et des dépenses supérieures, mon taux d’épargne a forcément était impacté… un taux d’épargne de 0% pour ce mois donc ! (et même négatif 😅)

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Aucun changement par rapport au mois dernier !

Voilà pour ce bilan

Un mois médiocre donc.

Cette année, suivre ses finances personnelles est un vrai ascenseur émotionnel avec des performances très irrégulières mois après mois.

Mais il faut autant que possible prendre du recul sur ses émotions justement et garder en tête qu’on est là pour le long terme. Les choses vont s’améliorer un jour ou l’autre.

Don’t worry, be happy 😊

A bientôt !

Frugalman 🚀

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Mon actif net | Bilan mensuel de juillet 2022

Frugalman — Sun, 07 Aug 2022 14:37:11 +0000

Un bilan en retard ce mois-ci! Désolé mais… c’est les vacances 😊

Pour moi ça fait une semaine maintenant, je profite de bons moments dans des beaux endroits du centre de la France, en famille, et j’essaie de me tenir loin des écrans, ça change du quotidien!

Avant de lancer ce bilan, j’espère que vous passez vous aussi d’excellentes vacances bien reposantes. En plus, vu la performance des marchés, votre mois de juillet a dû être aussi bon que le mien, ça aide à se détendre 😊.

Allez, c’est parti pour le bilan de juillet 2022 !

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

Une superbe hausse de 4.03% ce mois-ci donc… 🥳🥳🥳

Voici maintenant l’évolution de mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

Presque revenu au niveau du 1er janvier…

Les PLUS du mois

Des marchés financiers en feu!! Après un mois de juin catastrophique, il semblerait que les investisseurs considèrent que le moment est propice pour revenir à l’achat. C’est vrai qu’il y a des bonnes affaires actuellement. Sur un mois le CAC40 a repris 8.2% , le NASDAQ 11.35% et le S&P500 7.97%. Même si à mon avis, les marchés sont loin d’avoir retrouvé une certaine stabilité et qu’il ne faut pas s’enflammer vu le contexte, on ne crache pas sur ce genre de performance.

Des revenus légèrement supérieurs à d’habitude. J’ai reçu un retour d’impôt du gouvernement français, ça fait toujours plaisir!

Un taux $CAD->EURO qui continue de monter et de faire mon affaire.

Mon appartement parisien a repris un peu de valeur. Mais les galères continuent malgré tout dans ce domaine… voir ci-dessous dans les MOINS…

Les MOINS du mois

Encore des problèmes avec mon appartement parisien. Ma locataire a trouvé un nouvel appartement beaucoup plus vite que prévu… Et je préfère attendre le résultat des votes de la copropriété avant de remettre un locataire dedans ou pas (pour rappel mon appartement s’affaisse sur celui d’en dessous et des travaux de copropriété doivent être faits pour régler ça). Ce qui signifie que je ne toucherai pas de revenus locatifs au moins dans les deux prochains mois, ce qui représente donc un déficit de 900 € par mois… (environ 1200 $CAD)

Épargne mensuelle

Malgré des revenus un peu supérieurs à d’habitude, j’ai peu épargné sur juillet. Nous avons en effet eu de grosses dépenses de voyage entre les weekends en déplacement et les vacances à payer.

Au final mon taux d’épargne est de 9.1% sur le mois.

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Du nouveau dans ma répartition ! Vous remarquerez en effet une nouvelle catégorie « Immo Résidence Principale »… Il s’agit d’un premier virement fait pour l’achat d’une maison en résidence principale ! C’est une décision importante qui va forcément impacter mes finances. Je vous en parlerai davantage très vite.

Sinon, le reste bouge peu.

Voilà pour ce bilan

Un superbe mois de juillet donc ! 🌞

Normal vu qu’historiquement c’est un très bon mois en bourse (source).

Normal vu que c’est le mois de mon anniversaire 😊.

Un très bon mois donc mais toujours des soucis sur mon appartement parisien qui m’empêchent de dérouler ma stratégie comme je le voudrais…

A suivre donc!

Bonnes vacances à tous et à bientôt !

Frugalman 🚀

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Mon actif net | Bilan mensuel de juin 2022

Frugalman — Mon, 04 Jul 2022 12:38:47 +0000

C’est l’été, il fait beau, il fait chaud et c’est l’heure du bilan mensuel ! 🤩

Pour moi c’est important de s’accrocher au beau temps extérieur quand on voit la tempête qui secoue toujours les marchés financiers… 🥴😊

Le CAC40 a enregistré son 3e pire semestre de l’histoire (source) et le SP500 son plus mauvais depuis 1970 !! (source)

Autant dire qu’on vit une période trouble, une période historique, et qu’il faut faire le dos rond en attendant que ça se calme.

Gardons le sourire, les choses s’arrangeront et voyons le bon côté des choses, des bonnes affaires se présentent petit à petit…🙂

Allez c’est parti pour le bilan de juin 2022 !

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

Une nouvelle baisse de 2.78% ce mois-ci donc…

Voici maintenant l’évolution de mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

Ca décroche toujours cette année…

Les PLUS du mois

Des revenus légèrement supérieurs à d’habitude. J’ai en effet touché une petite prime de vacances de mon employeur et un salaire pour une prestation photo. En tout cela m’a fait environ 800 € de plus sur le mois.

Mon appartement parisien a repris un peu de valeur. Mais… voir ci-dessous dans les MOINS…

Les MOINS du mois

Des marchés mondiaux à la ramasse… Rien que sur le mois de juin, les principaux indices ont chuté de 7 à 8%… -7.73% pour le CAC40, -7.70% pour le SP500, et -8% pour le NASDAQ ! un mois catastrophique donc. Et ne parlons pas du premier semestre avec des chutes de 17 à 30% selon les indices. Bref, comme dit en introduction, nous vivons une période trouble et il va falloir continuer à faire le dos rond encore plusieurs mois à mon avis, le temps que le contexte économique s’éclaircisse un peu.

J’ai des nouveaux problèmes avec mon appartement parisien. Après avoir décidé de le vendre et donné congé à ma locataire en place, j’ai appris que mon appartement s’affaissait sur l’appartement du dessous!! Grosse galère donc…et très mauvais timing pour vendre. Il faut maintenant attendre que les travaux soient votés et payés par les copropriétaires, que tout se passe bien et ensuite seulement, je pourrai le vendre. Pas avant 1 an à mon avis… Un bel exemple des inconvénients de l’immobilier !

Épargne mensuelle

Malgré des revenus un peu supérieurs, je n’ai rien épargné sur juin, je suis même dans le rouge de 1.8% 🙄. J’ai en effet payé des gros montants pour du matériel d’équipement (montre de running et nouveau téléphone cellulaire que je n’avais pas changés depuis environ 5 ans) ainsi que des cours de voile pour l’année prochaine et des dépenses pour mon appartement parisien (charges trimestrielles + frais d’huissier). Le tout pour 1712 €…

Mais bon, c’était aussi pour me faire plaisir pour mon anniversaire qui était il y a 2 jours ! Il faut savoir dépenser de temps en temps 🙂

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Ma répartition a peu changé, juste une perte supplémentaire en actions CAD-US…

Voilà pour ce bilan

Un bilan morose à nouveau donc, mais normal au vu du contexte économique.

Et aussi parce que j’ai pas mal dépensé sur juin 😅.

Comment ça se passe de votre côté ? Arrivez-vous à rester zen dans le contexte actuel ?

Bonnes vacances si vous en prenez en juillet, oubliez les marchés quelques temps 😊.

A bientôt !

Frugalman 🚀

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Mon actif net | Bilan mensuel de mai 2022

Frugalman — Sun, 05 Jun 2022 14:18:04 +0000

C’est l’heure du bilan mensuel 🙂

Un bilan un peu particulier ce mois-ci car plusieurs évènements exceptionnels ont eu lieu…

Je vous explique tout plus bas, c’est parti le bilan de mai 2022 !

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

Une belle hausse de 2.38% ce mois-ci donc ! Comment est-ce possible alors que les marchés ont encore fini légèrement dans le négatif sur le mois de mai ? Je vous explique tout dans les PLUS et les MOINS ci-dessous 🙂.

Voici maintenant l’évolution de mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

Ca décroche toujours cette année… mais ça remonte un peu ! Voici pourquoi :

Les PLUS du mois

J’ai eu la chance de recevoir un don en argent important ce mois-ci. Ma mère a en effet vendu son appartement et a décidé de donner à chacun de ses 3 enfants une jolie somme de 20 000 € (environ 27 000 $CAD). Je me rends bien compte que c’est un privilège et que ce n’est pas donné à tout le monde de recevoir une somme pareille sans effort. Cette somme va participer à mon projet d’indépendance financière et je remercie encore ma mère bien sûr 😊. Certains se diront peut être que c’est « facile » d’atteindre l’indépendance financière quand on reçoit de l’argent de cette manière mais il faut garder en tête que l’indépendance financière ne dépend pas forcément que de sa propre épargne mensuelle. Des rentrées d’argent inattendues peuvent arriver à tout le monde dans une vie : don familial, salaire sur travail ponctuel, gain aux jeux, héritage, etc. Si elles ne sont pas anticipables, il ne faut bien sûr pas cracher sur ces rentrées d’argent et surtout les utiliser intelligemment.

Les marchés mondiaux ont plutôt stagné ce mois-ci. +0.67% pour le CAC 40, -0.56% pour le SP500, et seulement -3.63% pour le NASDAQ ! Je mets ça dans les PLUS car les indices nous avaient habitués à pire ces derniers mois !

J’ai touché un beau retour d’impôt du Québec suite à mes dernières cotisations de 2021.

Mon appartement parisien a repris un peu de valeur. Etant donné la rentrée d’argent exceptionnelle que j’ai eu ce mois-ci, j’ai décidé de revoir un peu à la baisse le prix de mon appartement afin de prendre en compte le montant éventuel d’honoraires d’agence en cas de vente. Cela me permet d’anticiper un peu mieux un prix de vente qui pourrait être moins élevé que prévu. J’ai d’ailleurs décidé de lancer le processus de vente afin de pouvoir compter sur l’argent de la vente dans les prochains mois, et l’investir. A suivre.

Les MOINS du mois

Rien à signaler. Ca faisait longtemps 😅

Épargne mensuelle

Etant donné la grosse rentrée d’argent ce mois-ci (grâce à ce don exceptionnel et le retour d’impôt), j’ai épargné 87% de mes revenus sur mai.

Mais si je ne comptais pas ces rentrées d’argent exceptionnelles, je n’aurais rien épargné du tout…🙄

Oui je me suis fait quelques petits plaisirs du coup 😁

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Etant donné mon choix de baisser la valeur de mon appartement parisien, ma proportion a baissé dans l’immobilier. En parallèle, la portion Actions françaises a augmenté car j’ai déjà investi une partie du don reçu vers mes ETF Monde et à dividendes.

Voilà pour ce bilan

Un bilan qui fait du bien ce mois-ci ! Grâce à des revenus exceptionnels qui ne se reproduiront pas de si tôt c’est vrai, mais ça fait plaisir quand même.

Espérons maintenant que les marchés ne tarderont pas trop à se reprendre et que ces revenus fassent des petits très vite 😊.

Et vous, où en est votre actif net ? Avez-vous déjà reçu une rentrée d’argent exceptionnelle ?

A bientôt !

Frugalman 🚀

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Mon actif net | Bilan mensuel d’avril 2022

Frugalman — Wed, 04 May 2022 11:59:10 +0000

C’est l’heure du bilan mensuel !

Un bilan que j’ai mis un peu de temps à rédiger ce mois-ci à cause d’un long weekend du 1er mai où j’étais absent.

Et puis, faut avouer aussi, un certain manque de motivation étant donné la situation qui continue à se dégrader…

Mais c’est comme ça… Allez, voici le bilan d’avril 2022 !

Pour rappel, je partage lors de ces bilans, mes résultats du mois écoulé : évolution de mon actif net, rendement mensuel, taux d’épargne…

Je donne aussi quelques explications sur les facteurs qui ont joué à la hausse ou à la baisse.

Une nouvelle baisse de 2.13% ce mois-ci. Tout simplement la pire baisse depuis que j’ai commencé à suivre mes finances chaque mois 😒.

Les marchés se sont à nouveau écroulés après une légère reprise en mars.

La volatilité est toujours très présente et les incertitudes demeurent plus que jamais aux niveaux économique et géopolitique. C’est pas prêt de s’arrêter je crois et il faut s’attendre à ce que ça secoue dans les prochains mois.

Voici maintenant mon actif net depuis le 1er janvier 2015 :

Ca décroche cette année…

Les MOINS du mois

Les marchés mondiaux se sont à nouveau écroulés ce mois ci. Surtout du côtés des US où l’inflation est plus forte qu’en Europe et où la remontée prochaine des taux fait chuter les grandes valeurs technos… -15% sur le NASDAQ sur le mois ! Son pire début d’année depuis 2008… Côté CAC40 les pertes sont limitées, mais jusqu’à quand ?

Mon appartement parisien a encore perdu de la valeur. Je vais commencer à radoter à ce sujet là… Mais je me console en me disant qu’il baisse moins que les marchés ! Je commence malgré tout à me renseigner pour le vendre dans les prochains mois. Cela pourrait me libérer du cash à investir progressivement sur les marchés pour profiter de la baisse. Mais la situation de l’immobilier parisien est mauvaise, l’offre est supérieure à la demande suite à la crise sanitaire, les investisseurs ont fui la ville et pour couronner le tout, les biens mal classés d’un point de vue énergétique ne pourront bientôt plus être loués… entraînant donc soit des baisses de prix importantes à la revente, soit des travaux conséquents de mise aux normes… Bref, ça devient un sujet épineux…A suivre.

Les PLUS du mois

Le taux CAD -> EURO continuer de grimper depuis la chute liée au covid. Ce qui fait mes affaires, même si je n’ai plus beaucoup d’argent transférable immédiatement pour en profiter concrètement.

Épargne mensuelle

J’ai épargné 23.9% de mes revenus sur avril. Pas si mal !

Répartition d’actifs

Voici maintenant la répartition de mes actifs par catégorie :

Ma répartition n’a pas changé.

Voilà pour ce bilan

Un bilan à nouveau assez morose, en ces temps de fortes incertitudes. Et je m’attends toujours à une année compliquée vu le contexte international.

La priorité pour moi maintenant est de mettre de côté un maximum puis de procéder à quelques arbitrages de temps en temps quand j’estime que c’est le bon moment. Sans prendre de risque particulier.

Et vous comment voyez vous la période actuelle ? Avez-vous adapté votre comportement en conséquence ou gardez-vous le même cap ?

A bientôt !

Frugalman 🚀

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