Je vais vous parler dans cet article du Plan Epargne Actions, plus connu sous son petit diminutif PEA et vous expliquer pourquoi il vous en faut un si vous souhaitez un jour atteindre l’indépendance financière ou au moins vous constituer un patrimoine conséquent. 

Dans la seconde partie, je vous dirai comment ouvrir un PEA et vous partagerai mes choix personnels sur le sujet.

D’abord, c’est quoi un PEA ?

 

Un PEA est un compte de courtage encadré par l’état français dans lequel vous pouvez acheter et vendre des actions (et certains autres produits aussi).

Ce compte est différent du compte titre ordinaire car il possède quelques spécificités. Des inconvénients mais aussi un avantage important :

• Pour ouvrir un PEA, il faut être résident fiscal français

• On ne peut posséder qu’un seul PEA par personne

• Dans un PEA, vous ne pouvez acheter et vendre que des actions françaises et européennes. Mais nous verrons qu’il est possible de se diversifier ailleurs dans le monde grâce à certains ETFs dits « à réplication synthétique ».

• Le PEA possède un plafond de cotisation de 150 000 €. Vous êtes donc limité en terme d’investissement, mais ce plafond est quand même assez élevé. Pour aller au delà, vous pouvez ajouter un PEA PME qui permet d’investir 75 000 € supplémentaires (soit 225 000 € au total).

• Après 5 ans de détention de votre PEA, vous pourrez profiter de son avantage principal puisque les plus values réalisées au sein de votre PEA ne seront soumis qu’aux prélèvements sociaux de 17.2% (contre 30% de « flat tax » pour les comptes titres ordinaires ou pour les retraits de plus values réalisées avant 5 ans de détention). Et oui, chers lecteurs québécois, vous avez bien de la chance avec votre CELI à 0% d’impôts 😁

 

Le PEA est donc très intéressant pour cet avantage fiscal et il serait bien dommage de s’en priver! 

 

Pourquoi il vous faut un PEA

 

Pour répondre à cette question, il faut déjà répondre à la question : pourquoi il vous faut un compte de courtage.

Dans un objectif d’indépendance financière ou tout simplement dans un objectif de se bâtir un patrimoine financier, il est important de diversifier ses actifs et pour cela, détenir des actions est (très) vivement recommandé.

De plus, les actions sont le placement le plus rentable sur les 40 dernières années (source), devant l’immobilier, il est donc primordial dans une bonne stratégie de diversification, d’en posséder.

Ensuite, toujours dans le but de se bâtir un patrimoine financier, la fiscalité est un facteur à optimiser au maximum, et en France, le PEA représente la meilleure opportunité de réduire sa fiscalité sur les plus values mobilières.

Voilà pourquoi il vous en faut un!

De mon côté, je suis convaincu par l’intérêt de détenir un PEA. Dès que je suis revenu m’installer en France et que j’ai eu une adresse de domicile, j’ai tout de suite ouvert un PEA. Je n’avais pas encore tout le cash prévu pour investir dessus mais je l’ai ouvert malgré tout le plus vite possible pour « prendre date » et profiter ainsi le plus tôt possible de l’avantage fiscal au bout de 5 ans de détention.

Je vous encourage à faire de même, et à investir ensuite régulièrement sur votre PEA, en gardant un horizon de placement long terme (5 ans minimum, idéalement 10 ans et plus).

En plus de l’horizon de placement long terme, il est important d’avoir conscience que l’argent placé dans un PEA (et en actions en général) ne doit pas être attendu à une date précise.

Dit autrement, évitez de placer votre argent en actions en vous disant « je le laisse travailler 5 ans pour mon projet d’achat de maison dans 5 ans ». Il est important de garder de la flexibilité sur le moment auquel vous revendrez vos placements en actions, 2 à 3 ans minimum, pour prévenir les risques de marché baissier voire de krash boursier.

 

 

Comment ouvrir un PEA

 

Il existe de nombreuses manières d’ouvrir un PEA. Votre propre banque propose d’ailleurs certainement son propre PEA. 

L’important avant de se lancer est de comparer les divers frais rattachés à l’ouverture et à l’utilisation du PEA : frais d’ouverture de compte, frais de transactions, droits de garde, frais de service. Chaque banque / courtier a ses propres règles mais sachez qu’il est possible de trouver des courtiers en ligne qui proposent des frais limités. Ces options, comme BourseDirect, Fortuneo ou BForBank sont à mon avis les plus intéressantes. 

Je ne vais pas me lancer ici dans un comparatif des courtiers qui proposent un PEA, il y a de nombreuses pages sur internet qui le font déjà très bien, comme celle-ci ou celle-ci.

Je vais juste vous donner quelques critères, en plus des frais mentionnés plus haut, qui me semblent importants à considérer :

 

• La réputation du courtier. Méfiez-vous des nouveaux courtiers ou des courtiers peu connus. Vérifiez leur sérieux avant de vous lancer.

• L’ergonomie du site de transactions. Difficile à connaître avant de l’avoir essayé, mais des retours d’expérience peuvent vous orienter.

• L’efficacité du support client. Il est important d’être bien accompagné en cas de questions.

• Les offres de bienvenue qui peuvent parfois vous faire gagner 100 € ou plus. Ca ne se refuse pas 😊

 

En considérant tous ces critères, j’ai personnellement opté pour l’offre de Fortuneo.

Son offre ressort toujours bien classée dans les comparatifs et une offre de bienvenue me permettait de gagner 130 € à l’ouverture en étant parrainé. J’en ai donc profité.

Après quelques mois d’utilisation de la plateforme, je suis globalement satisfait du service de Fortuneo. L’interface du site n’est pas parfaite à mon avis (bien loin de celle de Degiro, qui malheureusement ne propose pas de PEA) mais elle est efficace, et surtout, le service client est facilement joignable en cas de questions. C’est très appréciable.

Surtout, si vous souhaitez ouvrir un PEA et que vous choisissez Fortuneo, envoyez moi un petit message et je vous parrainerai. Vous gagnerez 130 € sans rien faire, et moi un petit quelque chose aussi 😊

 

Conclusion 

 

Si vous résidez en France, le PEA est donc LE compte à posséder pour optimiser vos placements en bourse et plus globalement, votre patrimoine.

Et si vous êtes déjà convaincu par l’intérêt du PEA mais que vous ne savez pas dans quoi investir, attendez quelques semaines… Dans un prochain article, je vous détaillerai la stratégie que je mets en place dans mon propre PEA, cela pourra vous inspirer.

En attendant je vous invite à lire ou relire cet article publié il y a quelques mois pour bien débuter en bourse avec les ETFs. Cela vous permettra d’avoir de bonnes bases avant d’entrer un peu plus dans le détail 😊

A bientôt !

 

Frugalman 🚀

Avez-vous ouvert un PEA ou comptez-vous en ouvrir un prochainement ?