Bye bye 2021, bonjour 2022 !

Une année de plus au compteur (Ca nous rajeunit pas 😅).

Et quelle année…!

2021 a été pour ma famille et moi une année de grands changements. Une année d’expérimentation aussi, puisque, comme vous le savez peut être, j’ai arrêté de travailler pendant 6 mois afin de gérer notre changement de situation mais aussi pour prendre du temps pour moi et goûter à l’indépendance financière 🤩 (j’ai d’ailleurs fait le bilan de ces 6 mois sans travail ici).

Une année pleine de nouveautés donc et qui, malgré toutes les incertitudes qu’elle promettait, m’a convaincu que mon projet de retraite anticipée était réalisable.

Nous voici maintenant en janvier 2022, il est temps de faire le bilan de 2021, de voir ce qui a marché, ce qui a échoué mais surtout pourquoi cette année me donne beaucoup d’espoir pour la suite.

Je vous propose donc un petit retour en arrière sur cette année 2021, un résumé de mes chiffres clés et quelques explications.

Petit résumé de 2021

Comme je vous l’ai annoncé en début d’année dernière dans cet article, ma famille et moi avons décidé de quitter le Québec où nous vivions depuis 7 ans pour revenir en France définitivement.

Cette décision a naturellement entraîné de gros changements d’un point de vue pro et perso.

Tout d’abord, nous avons mis en vente notre appartement début février puis j’ai quitté mon emploi à la mi-mars.

Nous sommes ensuite rentrés en France en mai. S’en sont suivis 6 mois de voyage, de moments en famille mais aussi de démarches administratives et de réintégration dans notre pays (recherche d’emplois, de garderie, de logement, etc). 

Nous avons ensuite emménagé dans notre nouvel appartement en juillet et j’ai commencé mon nouvel emploi en septembre.

Puis les 4 derniers mois de l’année nous ont permis de prendre nos repères et de réinstaller une routine qui était à nouveau bienvenue pour tout le monde après tous ces changements.

Le bilan de ce retour en France est pour l’instant très positif. Bien sûr, certains aspects de notre vie au Québec nous manquent, les amis principalement, mais aussi le rythme de vie globalement plus cool, et le pouvoir d’achat bien plus élevé. Mais nous avons retrouvé tellement de bons côtés en France que nous sommes très heureux de notre décision.

D’un point de vue investissement, cette année 2021 aura été très mouvementée également.

Elle a commencé par la vente de notre appartement de Montréal et une plus value exceptionnelle de plus de 46% en 3 ans. Elle s’est poursuivie par 6 mois sans salaire et beaucoup de dépenses exceptionnelles (voiture, meubles, location vacances, etc) pour lesquelles j’ai dû puiser dans mon épargne. Enfin, elle s’est terminée par un « affutage » de ma stratégie boursière au Québec et en France afin d’anticiper les prochaines années et ma future indépendance financière.

 

Les chiffres clés de mon année

 

Comme j’ai dû puiser dans mon actif net pour subvenir à nos besoins pendant que je ne travaillais plus, j’estime au final avoir une balance de revenus négative sur l’année d’environ 5 350 € (soit 7 750 $CAD). Ce qui signifie que sur l’année, mes dépenses ont été plus importantes que mes revenus de 5 350 €.

Malgré cette balance négative, mon actif net a lui augmenté de 73 669 € (soit 106 820 $CAD) ! 

Comment est-ce possible ?! 

Voici l’explication 🧐: 

• La plus value sur la vente de notre appartement de Montréal représente environ 26 000 € (37 700 $CAD) de cette augmentation (j’avais en effet sous estimé la valeur de notre appartement dans le calcul de mon actif net, avant la vente)

• Mes revenus locatifs de mon appartement parisien + l’augmentation de son prix sur l’année représentent environ 14 000 € (20 300 $CAD).

• Le reste, soit environ 33 700 € (48 865 $CAD) représente de la plus value sur mes placements boursiers (incluant aussi l’évolution du taux de change $CAD->Euros)

A noter que si je n’avais pas puisé dans mon épargne, la plus value sur mes placements s’élèverait à environ 39 000 €. Sachant que le montant total de mon portefeuille a évolué de 100 000 € à 180 000 € au cours de l’année (en particulier grâce à la revente de notre appartement), ça donne un rendement d’environ 25%-30% sur l’année… pas mal !

Autre note intéressante, si au lieu de puiser dans mon actif, j’avais épargné sur la même base que les années précédentes, j’aurais approché les 100 000 € d’augmentation sur l’année!!

Se rendre compte que mes placements boursiers et locatifs me rapportent 47 700 € sur l’année est incroyable car c’est au delà de la somme que je vise annuellement pour ma future indépendance financière ( 24 000 € / an). Et ce, sans même avoir encore atteint mon objectif d’actif net.

C’est donc extrêmement motivant de se rendre compte que le résultat est là.

Bien sûr, les marchés actions ont particulièrement performé cette année avec des rendements records un peu partout dans le monde. Il ne faut donc pas considérer cette année comme une référence mais plutôt comme une exception. Les prochaines années ne seront sans doute pas aussi bonnes, je reste donc patient et continue à épargner pour atteindre le montant que je me suis fixé, et qui me rapportera ces 24 000 € par an grâce à la règle des 4%.

Au final, cette hausse me permet d’atteindre 84,57% de mon objectif final. A ce rythme, je pense toujours pouvoir atteindre cet objectif dans 12 à 18 mois.

Pour mes 40 ans en juillet 2023 peut être? Ce serait un beau cadeau 😊.

Voici l’évolution de mon actif net à chaque 1er janvier depuis 2015 (à noter que les années antérieures à 2020 ont été calculées/estimées a posteriori).

Les évènements majeurs

 

Les évènements marquants de mon année d’un point de vue investissement auront donc été :

 

• La vente de notre appartement de Montréal et sa plus value exceptionnelle qui m’a permis une belle avancée sur mon chemin vers l’indépendance financière.

• J’ai simplifié ma stratégie d’investissement au Québec en recentrant encore davantage sur les ETFs : XAW, XQQ, XEI, HGRO, VDY.

• J’ai commencé à mettre en place ma stratégie d’investissement en Euros. Notamment en ouvrant un PEA (Plan Epargne Actions – voir cet article) et en rapatriant des fonds canadiens.

• J’ai également ouvert une assurance vie.

• J’ai continué à suivre l’actualité économique, à me documenter, à apprendre. Cette année financière a été très riche en rebondissements, notamment à cause des conséquences de la pandémie mondiale, et la suivre a été passionnant et très formateur.

• J’ai continué à écrire sur ce blog malgré une pause de quelques mois et le peu de temps que j’ai pour moi à cause de tous ces changements de vie, la garde de mon fils et maintenant mon nouveau travail.

 

Ce que je tire comme leçon de cette année 2021

 

Voici pour moi les trois grands enseignements de cette année 2021 :

• L’indépendance financière, c’est possible! Malgré mes 6 mois sans salaire mon actif net a continué de grimper et c’est très encourageant. 

• Il ne faut pas s’enflammer pour autant car toutes les années ne ressembleront pas à 2021 en terme de hausse des marchés. Il faut donc garder la tête froide et continuer à affiner sa stratégie pour la suite.

• Atteindre l’indépendance financière en France est plus compliqué qu’au Québec (mais pas impossible). En revenant dans mon pays, j’ai constaté plusieurs freins qui pourraient empêcher d’atteindre l’indépendance financière. Notamment les salaires, les divers impôts, le coût de l’immobilier, mais aussi des freins d’ordre psychologique comme l’aversion au risque et la méconnaissance de la bourse. Je suis convaincu que ces freins peuvent être surmontés et c’est mon objectif de montrer comment 🙂.

 

Retour sur mes objectifs de 2021

 

Un petit exercice rigolo maintenant. Revenir sur les objectifs que je m’étais fixé début 2021 et voir s’ils ont été remplis :

En italique, je reprends mes objectifs 2021 et en orange je fais le bilan !

 

• Tout d’abord, je vise une progression de mon actif net de 13 à 15%. Elle a été de 20.75% en 2020, je suis donc très prudent, mais étant donné les nombreuses inconnues qui vont se présenter en 2021 d’un point de vue personnel mais également économique, je préfère favoriser un scénario prudent.

=> La hausse de mon actif net a été de 17%, je suis donc juste au dessus de mon objectif!

• Je vise un taux d’épargne de 35% sur 2021 (contre 55% en 2020), je favorise là aussi un scénario prudent pour les mêmes raisons que pour mon actif net mais également car 2020 a été une année particulièrement propice à l’épargne suite aux différents confinements, à la fermeture des restaurants et à l’impossibilité de voyager.

=> Sur les 6 mois et demi de salaire que j’ai touché, mon taux d’épargne a été de 32 %, je ne suis donc pas loin de mon objectif. Sur l’année complète, ayant dû puiser dans mon épargne, je suis bien sûr dans le négatif! 

• Ensuite, j’aimerais réduire ma part d’investissement en immobilier et réorienter les fonds vers les marchés actions qui, je pense, vont encore progresser (sans doute plus modestement) sur 2021 et les années suivantes. Passer de 77% à 60% serait idéal.

=> Ma dernière répartition montre 55% de mon actif net en immobilier. Pas mal donc!

• Avec l’argent dégagé de l’immobilier, je continuerai à affiner ma stratégie long terme en bourse toujours orientée sur les ETFs en majorité, plus quelques actions bien ciblées. Je profiterai de cette rentrée d’argent pour développer mes actions et mes investissements en euros en priorité. Car ma retraite sera en euros.

=> Là aussi, pas mal 😎😄

• Je souhaite encore augmenter mes connaissances sur la bourse, l’immobilier et l’investissement en général. Je pense qu’on peut toujours progresser et je compte bien y parvenir via mes lectures mais également via ce blog qui sera je l’espère source d’échange et d’apprentissage pour tous. Pour donner quelques chiffres, si je pouvais atteindre les 100 abonnés, les 50 visiteurs uniques quotidien et 300 « j’aime » facebook ce serait fantastique… Vous pouvez m’aider pour ça je compte sur vous! 😊

=> J’ai largement atteint mon objectif sur Facebook et presque en terme d’abonnés à la newsletter, mais pour les visites quotidiennes, j’en suis encore loin. Ca viendra! Et étant donné le peu de temps que j’ai eu à moi pour faire avancer le blog, c’est normal.

• Enfin, plus personnellement, je souhaite bien sûr continuer à me développer, à apprendre, à créer et à me dégager encore plus de temps pour les projets et les gens qui me sont chers. Mais ce n’est pas simplement un objectif pour 2021…Être maître de mon temps est l’objectif de ma vie! 

=> 6 mois sans travail, à voyager en famille, à garder mon fils, je crois qu’on peut dire que c’est un objectif atteint également 😊

 

Mes objectifs pour 2022

 

Maintenant, je vais me risquer à quelques objectifs pour 2022 :

• Je vise une progression de mon actif net de 13 à 15%. je reste là encore prudent car je pense que cette année ne sera pas exceptionnelle en terme de rendements boursier et immobilier. Ma capacité d’épargne a elle aussi chuté depuis mon retour en France, je vais donc rester prudent.

• Je vise un taux d’épargne de (seulement) 20% . Mes charges en France sont plus élevées qu’au Québec et mon salaire moins élevé ! Le taux d’épargne en pâtit donc naturellement, c’est mathématique ! Mais comme vous pouvez le constater cette année, avec une épargne négative, mon actif progresse toujours de belle manière, ce n’est donc pas si grave si mon taux d’épargne diminue car ce n’est plus la source première de la hausse de mon actif net. 

• Je vais poursuivre la mise en place de ma stratégie boursière en Euros. Ma stratégie au Québec, en $CAD est maintenant assez stable (c’est pour cette raison que j’ai partagé mon portefeuille récemment dans cet article) mais ma stratégie en France doit encore évoluer. Ca ne se fait pas en un claquement de doigts et je vais continuer à avancer là dessus. 

 

C’est tout pour cette année ! Pas d’objectifs sur le blog car je souhaite avant tout que celui-ci reste du plaisir. Je veux écrire à mon rythme pour partager des choses qui ont du sens pour moi et non juste pour aller « gagner des nouveaux lecteurs ». De plus, entre ma vie de famille et ma vie professionnelle, le temps me manque un peu pour définir une vraie stratégie pour le blog. C’est sans regret et peut être seulement temporaire 🙂.

Voilà pour ce bilan de 2021 !

Je vous donne rendez vous début 2023 pour débriefer tout ça !

En attendant je vous souhaite à nouveau une très belle année 2022, pleine de beaux projets et de moments privilégiés…

A très vite!

Frugalman 🚀

 

Et vous, quels sont vos objectifs pour 2022 ? Financiers, personnels, racontez moi!