En ce temps des Fêtes, propice au partage, aux moments en famille et aux émotions simples, je souhaitais apporter une petite réflexion sur ce que représente pour moi l’expression « réussir sa vie ».

Noël est en effet traditionnellement pour certains, source de beaucoup de joie et véhicule de belles valeurs, mais c’est aussi pour d’autres, une période riche en dépenses, en courses effrénées aux cadeaux et en consumérisme à outrance.

Un parallèle tout trouvé avec ma vision de la réussite 😊

Quand j’étais adolescent, je me souviens en effet m’interroger sur le sens de cette expression, « réussir sa vie« . Je l’entendais parfois autour de moi, à la télé, de mes proches, ou la lisais dans les magazines.

Je me souviens notamment de cette formule de Jacques Séguéla devenue célèbre : « Si à 50 ans on n’a pas de rolex, c’est qu’on a raté sa vie »

…

Réussir sa vie ? Qu’est ce que ça pouvait donc bien vouloir dire ? Etait-ce un niveau ultime à atteindre dans la vie ? Y’avait il des critères à cocher pour y arriver ? A l’inverse, quand on n’atteignait pas ce niveau (et qu’on n’avait pas sa Rolex à 50 ans) est-ce que ça voulait dire qu’on avait raté sa vie ? Est-ce si noir ou blanc la réussite ? Et puis, qui sommes-nous pour juger de la réussite ou non de la vie des autres ? Pour que ce jugement extérieur soit légitime, il faudrait que les critères de réussite soient clairement établis et partagés par tous non ? Sinon, ça n’aurait aucun sens. Mais pourtant, beaucoup ont l’air de savoir ce que ça signifie de « réussir sa vie »…

Autant de réflexions qui trottaient dans ma petite tête d’adolescent.

Puis, les années ont passé et je me rendais compte que trouver les réponses à ces questions n’était pas si simple.

Premières réponses 

Au moment de rentrer dans la vie active, ma vision de la réussite ressemblait à « avoir un statut social élevé ».  C’est à dire avoir un poste haut placé, travailler dans des beaux endroits, être bien habillé, conduire une belle voiture, avoir une belle femme.

Une vision de la réussite clairement basée sur l' »avoir » plutôt que sur l' »être ».

Et bien sûr, cela sous entendait ensuite de montrer ce statut social et l’étaler aux yeux des autres.

Je me souviens ainsi à l’époque de mes premiers salaires vouloir m’acheter une Alfa Romeo, travailler dans des beaux immeubles de la Défense – le business center de Paris -, grimper les échelons rapidement, mettre des beaux pantalons, des belles chemises, des belles chaussures et avoir un attaché case…

Cette image représentait pour moi la réussite d’un homme de classe aisée, qui travaille dans le secteur du service, qui gagne bien sa vie, qui est écouté, respecté.

Mais petit à petit, à force de me lever tous les matins à 7h, de m’habiller « classe » pour paraître respectable, de faire le mouton pour monter dans le métro, en sortir le plus rapidement possible pour prendre l’escalator en premier pour « éviter le traffic », aller m’installer à mon bureau et passer 8h derrière mon ordinateur sur des sujets qui n’avaient pas grand sens pour moi, j’ai pris conscience que cette réussite était toute relative.

Et surtout qu’elle n’embrassait pas le bon point de vue. Cette réussite était celle que je projetais sur les autres, celle que je pensais être la norme et que je voulais donc pour moi-même.

C’était la réussite qu’une personne – moi en l’occurrence – jugeait enviable en voyant d’autres personnes. C’était le résultat d’une comparaison à l’autre et non le résultat d’une réelle réflexion sur ce qu’était la réussite pour moi-même, c’est à dire appliquée à ma personnalité.

Remise en question

Qu’en était il alors pour moi de la vraie réussite ? La réussite qu’on ressent au fond de soi, au fond de ses tripes et non dans le regard des autres.

Après 6 ans de cette vie à courir après une réussite normalisée, je constatais vite que ma réponse était ailleurs.

Je pris alors la décision de quitter ce train train et d’aller à la recherche de ma propre réussite. Je partis en voyage plusieurs mois autour du monde, je rencontrai beaucoup de gens dans des pays aisés d’Amérique du Nord, d’Europe et d’Océanie, mais aussi dans des pays pauvres comme le Laos, le Cambodge, la Birmanie. Des gens qui n’avaient rien, si ce n’est un sourire radieux sur le visage. Des gens qui vaquaient à leurs occupations, à leur rythme. Bien sûr, ces gens n’avaient pas accès à tous les avantages de nos sociétés prospères en terme d’éducation, de santé et avantages sociaux, leur place ne me semblait donc pas pour autant enviable. Mais cela me fit réfléchir profondément et changea même complètement mon regard sur la vie. Sur ma vie.

Ces gens, qui n’avaient rien à étaler aux yeux des autres, rien à montrer, rien à faire briller, paraissaient pourtant si sereins, si épanouis.

Et si le fait de n’avoir rien à montrer ne les rendait justement pas indifférents au jugement des autres, et ainsi plus proches d’une certaine simplicité, d’une certaine vérité ?

A partir de là, je compris que « réussir sa vie » ne devait pas être jugé par le prisme d’autrui mais bien par son propre prisme. Moi seul devait pouvoir juger de la réussite de ma propre vie. Et moi seul devait pouvoir orienter ma vie selon mes propres critères et tenter de tendre vers la réussite que j’aurai définie.

Et enfin, moi seul pourra ensuite conclure, dans mes derniers instants, si oui ou non ma vie a été une réussite.

Le regard des autres, le jugement des autres, on s’en fout.

Et à partir de là on fait quoi ?

Une fois convaincu que « réussir ma vie » ne dépendait que de moi et ne devait pas être le fruit d’un jugement d’autrui, j’en conclus que tout ce qui était « visible », tout ce qui était matériel, tout ce qui coûtait cher, tout ce qui était à la mode, n’était pas important.

Cela m’apportait, par élimination, un début de réponse sur ce qu’était la réussite. Mais dans le fond, je m’interrogeais toujours… Comment faire en sorte de réussir ma vie ?

Je récapitulai :

Le premier enseignement était donc de ne pas se fier au regard des autres.

Le deuxième enseignement était que le monde matériel n’est pas gage de réussite. 

Le troisième enseignement était que, considérant les deux premiers enseignements, les critères de réussite devaient certainement être là, en moi, et qu’il fallait que je les identifie.

J’ai alors fait en sorte de m’écouter attentivement, d’écouter mon ressenti face aux situations, d’identifier mes émotions face aux expériences qui se présentaient à moi.

Ensuite, afin de collecter un maximum de « données » de cette introspection, il était important de vivre des situations diverses et variées, de « sortir de sa zone de confort » comme on l’entend souvent. Cela me permettrait ensuite de croiser davantage de données sur moi même, de mieux me connaître et logiquement d’affiner ainsi ce que je considère comme de la réussite ou non.

C’est ainsi que j’ai multiplié les expériences, artistiques, sociales, gustatives, sportives, culturelles, en allant dans des expositions, en voyageant dans des lieux inconnus, en prenant la parole en public, en apprenant sur divers sujets, en discutant, en lisant, en me lançant, en agissant. Tout ça en écoutant sans cesse mon ressenti et en suivant mon instinct.

De fil en aiguille, d’années en années, ces expériences m’ont permis de faire le tri dans les choses de la vie et de me rendre compte de ce qui était réellement important pour moi. De ça j’ai pu sortir ce qu’il me faut je pense pour avoir la sensation de « réussir ma vie« .

Réussir sa vie, pour moi…

Ainsi, réussir sa vie, pour moi…

C’est avant tout avoir le luxe de choisir sa vie. Choisir son activité professionnelle, choisir son rythme, choisir son entourage, choisir ses projets… et donc se donner les moyens de cela, en se libérant de la contrainte financière principalement.

C’est réussir à identifier ce qui m’allume au plus profond de moi, ce qui est important à mes yeux (et pas aux yeux des autres), ce qui me fait me sentir accompli et pouvoir y consacrer le temps et les moyens que je décide (grâce au premier point).

C’est être humble et être convaincu que la réussite n’est pas un niveau qu’on atteint une bonne fois pour toutes et qu’on ne lâche plus.  C’est un processus en perpétuelle évolution, et pour cette raison, il est important de continuer à avancer, à apprendre, à découvrir, à évoluer, à se réinventer, et à s’adapter aux épreuves et aux différentes périodes de la vie.

C’est partager son temps, son savoir et ses expériences aux autres pour, si possible, leur apporter quelque chose.

Et enfin, réussir sa vie, pour moi, c’est avoir des relations vraies, profondes, durables avec ses proches et vivre des moments authentiques ensemble. 

J’ai bien conscience que je ne parviendrai sans doute pas à « cocher » toutes ces cases tout au long de ma vie, mais je ferai de mon mieux. Et je garde surtout en tête qu’une vie est faite de périodes, plus ou moins heureuses, de rebondissements, plus ou moins décidés, et qu’il est important de faire preuve de résilience envers la vie et d’un peu d’indulgence envers soi-même.

La notion de réussite n’est pas binaire, elle est pleine de nuances et surtout, « c’est à la fin du bal qu’on paie les musiciens » 😊

Pour conclure

Il est donc loin le temps où j’estimais la réussite de la vie à travers le prisme des autres. Trop de gens s’arrêtent à ce prisme en choisissant pour eux-même le chemin de vie qu’ils estiment chez les autres comme celui de la réussite. Sans qu’il ne soit malheureusement adapté à leur personnalité.

Et cela a pour conséquence une « réussite » normalisée et tristement aseptisée, dans laquelle de moins en moins de gens se retrouvent.

Ne prenez pas ce chemin, prenez celui de votre propre réussite, il demande peut être plus d’engagement et d’effort mais il est tellement plus authentique et intéressant, pour vous-mêmes d’abord, et pour les autres ensuite 🙂.

Sur ce, chers lecteurs, je vous souhaite de Joyeuses Fêtes de fin d’année. Prenez soin de vous et de vos proches.

C’est le début de la réussite 😊🥰  

Frugalman

Et voilà, toutes les bonnes choses ont une fin, et il est temps pour moi, après 6 mois sans activité professionnelle, de reprendre un emploi !

Pour ceux qui me découvrent, ma famille et moi avons pris la décision de quitter le Québec, où nous habitions depuis 7 ans, pour revenir vivre en France. J’ai profité de ce changement de vie pour placer plusieurs mois de congés et ainsi tester une vie sans travail.

Je ne vais rien vous cacher, c’était chouette ! 😁

Mais dans cet article, je vais davantage entrer dans les détails et partager avec vous ce qui m’a plu et déplu dans cette période. Et ainsi j’identifierai ce que je souhaite conserver dans mon futur rythme de vie idéal et ce que j’éviterai.

Ces 6 mois ont été très riches en enseignements et j’espère que lire ce bilan vous donnera envie de prendre ce genre de décisions dans un futur proche! 

Les différentes phases de mon congé

J’ai donc arrêté de travailler le 12 mars 2021 et j’ai repris un emploi il y a quelques jours. Presque 6 mois se sont donc écoulés entre ces deux dates.

Dans cette période de 6 mois, je distingue 3 phases précises d’une durée assez égale de 2 mois environ chacune. 

Chacune de ces phases a eu ses points positifs, négatifs et son lot d’enseignements.

• La première phase a duré de la fin de mon emploi le 12 mars jusqu’à notre départ en France le 8 mai

Pendant cette période, ne travaillant plus et mon fils allant toujours à la garderie, je disposais de quelque chose de très très précieux… le TEMPS.

J’ai donc profité de ce temps pour travailler 4 à 5 heures par jour sur un projet personnel qui me tient à coeur (et qui est toujours en cours).

J’ai également pu continuer à lire beaucoup sur l’investissement, la bourse, l’indépendance financière et j’ai écrit sur le blog.

J’ai également pu gérer pas mal de détails pour notre départ qui approchait : vente de biens, préparation du déménagement, détails administratifs, organisation de la suite des évènements…

Cette période a donc été très productive en travaux personnels. Le fait d’avoir le temps a fait chuter mon niveau de stress et de frustration à 0 !

Mais cela n’est pas si simple non plus d’avoir le temps et d’être le seul décideur de son planning, et il m’a fallu quelques jours / semaines pour trouver un rythme et une discipline. 

• La deuxième phase a duré de notre arrivée en France le 9 mai jusqu’à l’arrivée dans notre nouvelle ville Nantes le 18 juillet

Cette phase correspond à nos 2 premiers mois sur notre terre d’origine! Pour ne rien vous cacher, les débuts ont été un peu compliqués. Les 3 premières semaines en particulier. Nous sommes arrivés très fatigués après le déménagement et le vol, et nous avons mis plusieurs semaines à nous en remettre. En plus de ça, notre fils semblait un peu perdu et ses dents poussaient pile en même temps !

La météo s’en est mêlée aussi avec 3 semaines de temps très instable pendant lesquelles il était très difficile de prévoir quoique ce soit.

Mais ces 3 premières semaines passées, nous avons vraiment commencé à profiter pleinement. Nous sommes allés d’abord chez ma mère dans la campagne du Massif Central au centre de la France. Pendant 3 semaines, nous étions au calme, à profiter de la campagne, des arbres, de l’espace, du grand air et de la bonne bouffe 😋

Nous avons pu aussi profiter de l’aide précieuse de ma mère qui gardait notre fils de temps en temps. Ce soutien familial était le premier depuis la naissance de notre fils, 16 mois plus tôt, et cela nous a fait le plus grand bien.

Après ça, nous sommes partis direction la Bretagne et avons passé 3 semaines dans le Morbihan et en Loire Atlantique, proches de la mer. Nous avons ainsi découvert notre future région, profité encore et toujours de la gastronomie locale et passé de beaux moments de voyage en famille.

J’ai pu conclure ces superbes semaines de découverte avec une semaine de croisière en voilier qui a été la cerise sur le gâteau 😎

Cette deuxième phase a été très riche en découvertes, en beaux moments en famille, en repos et en bonne bouffe ! Elle a cependant été assez fatigante aussi par moment étant donné la garde à plein temps de notre fils, le lancement de diverses démarches administratives de retour au pays et la recherche en parallèle de nos futurs emplois, de notre futur appartement et de la future nounou de notre fils, le tout à distance, rien que ça!

• La troisième phase a duré de notre arrivée à Nantes le 19 juillet à ma reprise du travail le 6 septembre

Cette phase est celle du retour à une vie plus « normale ». Après plus de 2 mois de vie nomade dans nos familles ou chez des amis, nous avions enfin un logement à nous, où nous poser.

Mais nous sommes arrivés dans un appartement complètement vide !! Il nous a donc fallu tout acheter, tout équiper, tout décorer. Et honnêtement, je ne m’attendais pas à une telle charge en temps et en énergie pour gérer ça. La carte bancaire a chauffé et les mains aussi à force de transporter des meubles et de visser des vis 😅

Pendant cette période, nous avons pu mettre notre fils 2 semaines complètes chez sa nouvelle nounou puis à la garderie. Cela m’a permis de poursuivre l’emménagement plus tranquillement mais également mon projet personnel qui a bien avancé.

Enfin, pendant les 3 dernières semaines, ma conjointe ayant déjà repris son emploi depuis 1 mois, j’ai gardé notre fils à plein temps. J’appréhendais cette période, surtout juste avant de reprendre un nouvel emploi. Mais, à part une otite et des nouvelles dents qui ont poussé, ces 3 semaines ensemble ont été un vrai luxe et nous avons eu des très beaux moments tous les deux 🥰

Cette période a donc été riche en achats, montages de meubles et garde d’enfant 😁

Le bilan que je tire de ces 6 mois

Ces trois phases bien distinctes m’ont apporté énormément d’enseignements. Pour la majorité d’entre eux, j’en étais déjà convaincu, mais disons que je les ai confirmés encore un peu plus.

Voici ces enseignements :

• Le temps est ma ressource la plus précieuse et l’objectif #1 de mon projet d’indépendance financière est plus que jamais de m’en libérer
• Décider du déroulement de sa journée est un vrai luxe même si c’est parfois un peu déroutant
• Les moments en famille m’ont énormément manqué quand j’étais au Québec et ça fait du bien de se rattraper 😊
• J’ai régulièrement besoin de découvrir des nouveaux endroits, de partir explorer quelques jours/semaines, même proche de chez moi
• J’ai besoin d’apprendre en permanence sur les sujets qui attisent ma curiosité
• J’ai besoin d’avoir une activité sportive, en particulier le running, qui me permet de prendre soin de moi, de m’aérer et de découvrir mon environnement, où que je sois
• Malgré les superbes moments passés avec mon fils, je le reconnais, je ne suis pas fait pour être papa à plein temps 🙄 J’ai trop de projets en tête et le besoin de travailler dessus pour m’épanouir totalement et cela demande du temps et de l’énergie. Et garder un enfant aussi demande du temps et de l’énergie…!
• Au bout de quelques mois, le contact professionnel avec des collègues ou des clients commençaient à me manquer, je suis donc content d’avoir repris une activité professionnelle et de me lancer dans des nouveaux défis
• Au fil des mois, plus les dépenses se répétaient, moins je devenais à l’aise avec l’idée de ne pas voir de salaire arriver sur mon compte en banque (Il va falloir que je travaille là dessus si je veux quitter un jour pleinement le monde salarié 😊)
• Et dernier enseignement, je suis très heureux de retrouver mon pays d’origine 😊

Ma vie idéale 

Ces leçons que je tire de cette période, et mon retour récent au travail, ne remettent en rien en cause mon projet d’indépendance financière. Au contraire, elles me permettent d’affiner mon idéal de vie une fois que je serai libre financièrement. Et, en prenant en compte tous ces enseignements, voici comment je vois ma vie idéale une fois que j’aurais atteint cette indépendance financière. 

Avant toute chose, l’indépendance financière me permettra de libérer le temps si précieux qui me manque en tant que salarié à temps plein.

Grâce à ce temps, je pourrai : 

• Garder une activité professionnelle que j’aurai choisie, au rythme que j’aurai choisi (mi temps, 3/4 temps ?). Cette activité me permettra de garder un contact avec la société, de rencontrer d’autres professionnelles/clients, de me sentir utile et de toucher un complément de revenu, rassurant, au moins sur les premières années
• Apprendre des choses qui me passionnent en lisant, pratiquant, échangeant
• Travailler sur des projets secondaires qui ont du sens pour moi (écriture, photo, voile, immobilier, etc)
• Profiter pleinement de mes proches (sans avoir la tête à mes projets)
• Partir à droite à gauche quelques jours, découvrir des nouveaux lieux
• Faire du sport aux horaires que je le souhaite
• Cuisiner, supporter les contraintes du quotidien et alléger ma famille autant que possible

Cependant, pour libérer ce temps si précieux et réaliser cela, il ne me suffira pas de quitter le monde du travail à temps plein. Il faudra aussi que mon fils aille à la garderie ou à l’école en journée. Et la garderie coûtant très cher en France, l’école sera la meilleure solution. Il me faudra donc continuer à travailler en attendant qu’il y aille (Et qu’éventuellement un deuxième enfant ensuite aille à l’école 😊).

Donc, avec tous ces éléments, j’imagine mon projet d’indépendance financière réalisable d’ici 3 à 4 ans. Ce délai est de plus cohérent avec mon objectif en actif net que je pense atteindre d’ici 2 à 3 ans.

En tout cas, le rendez-vous est pris de mon côté, j’espère du vôtre aussi 😉

Voilà, vous savez tout sur ces 6 mois de congés riches en beaux moments et nouveautés !

Et vous avez vous déjà pris un congé de plusieurs mois ? Qu’avez vous fait et qu’en avez vous tiré comme enseignements ? Comment verriez vous vos journées en étant libre financièrement ?

A bientôt,

Frugalman 🚀

Ca y est, nous voici en 2021!! Enfin 😅

L’heure du bilan a sonné. Et celle des bonnes résolutions et des objectifs également.

Je vous propose un petit retour en arrière sur cette année financière si particulière, mes chiffres clés et quelques explications.

Et bien qu’il soit difficile d’anticiper ce qui arrivera en 2021 vu le contexte actuel et les gros  changements qui se présentent pour moi (plus de détails prochainement), je me risquerai à quelques objectifs pour cette nouvelle année. 

2020, une année à part

L’année 2020 aura été très spéciale à plus d’un titre.

D’abord ce foutu covid nous aura bien pourri la vie à tous tout au long de l’année, entraînant des conséquences économiques et sociales jamais vues auparavant en temps de paix.

(Espérons d’ores et déjà que les vaccins feront de 2021 une année plus cool de ce point de vue là 🙂 )

2020 a été particulière pour moi pour deux autres raisons. Déjà, je suis devenu Papa pour la première fois 🥰 et ensuite j’ai acquis plus de connaissances en investissement que sur toutes les années précédentes.

Ce bilan traitera principalement, vous vous en doutez, de la partie investissement (bien que je ne doute pas que les pleurs de bébé et les changements de couches vous passionnent ^^)

Des rendements inespérés

Honnêtement, je n’aurais jamais pu imaginer que mes chiffres grimperaient aussi vite cette année.

• Entre le 1er janvier 2020 et le 1er janvier 2021, mon actif net a en effet augmenté de 20.75%, ce qui est énorme à mes yeux.

• Environ 39% de cette hausse s’explique par l’épargne que j’ai ajoutée au fil de l’année. Et le reste est dû au rendement de mes placements immobiliers et boursiers.

• Au global, j’estime mon taux d’épargne sur l’année à 55% de mes revenus nets et mon rendement annuel sur mes investissements à environ 12,5% !! 

• Grâce à ces hausses, j’arrive en fin d’année à 72.29% de mon objectif final et à ce rythme je pense pouvoir atteindre les 100% d’ici 24 à 30 mois.

Voici l’évolution de mon actif net à chaque 1er janvier depuis 2015 (à noter que les années antérieures à 2020 ont été calculées/estimées a posteriori).

Autant vous dire que quand je me suis rendu compte de cette évolution, je ressemblais pas mal à ça :

L’immobilier toujours plus fort

Ce superbe rendement s’explique tout d’abord par la belle année de l’immobilier, à nouveau.

Malgré le covid, le prix de mon appartement parisien a encore augmenté de 6% cette année (données meilleursagents.com). Sur plusieurs centaines de milliers d’euros, ça donne un bon gain en plus value.

A Montréal, l’année a été exceptionnelle également et j’estime la hausse des prix de notre appartement entre 10% et 15 % sur l’année (données APCIQ).

L’immobilier est le domaine dans lequel j’ai réalisé mes plus beaux rendements jusqu’ici et je vous encourage grandement à vous lancer si vous hésitez encore. J’ai quelques idées d’articles sur ce sujet en stock mais n’hésitez pas à en proposer si ça vous intéresse.

Grosse progression en bourse

La bourse est sans conteste le domaine sur lequel j’ai le plus évolué pendant cette année, en actifs et en connaissances.

Je possédais en début d’année environ 16% de mon actif net en bourse, et la proportion est passé à 23% en fin d’année. C’est clairement le domaine sur lequel j’ai travaillé le plus pour tenter de profiter de cette année très bizarre, d’abord marquée par un effondrement des bourses mondiales d’environ 30% à 40% en février/mars suivi de deux rebonds majeurs au printemps et en novembre, jusqu’à finir à des niveaux records en fin d’année pour certaines.

Les effets de la crise sanitaire sur l’économie et les bourses mondiales m’ont passionné et j’ai suivi l’actualité au jour le jour via des sites d’informations, des vidéos youtube (voir ma page références), des livres et le magazine Investir.

Je dirai que mon niveau en bourse est passé d’un niveau intermédiaire à avancé ++ tout au long de l’année.

Ma stratégie boursière et mes rendements ont directement été impactés par ces nouvelles connaissances.

Partant d’un esprit orgueilleux avec lequel je pensais m’enrichir en quelques mois en trouvant la pépite sur laquelle tout miser, j’ai changé ma vision pour passer sur une stratégie long terme, beaucoup plus diversifiée, par régions et domaines d’activités.

J’ai même eu un coup de pouce du covid en voyant une des vieilles valeurs que je possédais depuis 4 ans passer d’une moins value de 60% et à une plus value de +70% sur l’année!!

Les décisions clés

Les bonnes décisions de mon année auront principalement été, comme expliqué plus haut, d’accroître mes connaissances en bourse et de revoir ma stratégie.

• J’ai ainsi investi sur des plus grosses valeurs, moins volatiles, certaines de croissance (technologie principalement) et d’autre de type « value » (valeurs décotées). Je me suis également intéressé aux valeurs de rendement, que je creuserai certainement dans le futur.

• J’ai renforcé mes positions dans les ETF canadiens XAW, XQQ, XEI et XHC afin de couvrir différentes régions du monde et différents domaines d’activité.

• J’ai également tenté le coup sur le pétrole au cours du mois de juin via l’ETF USO, ce qui a été une bonne décision au final. (Attention cependant, cet ETF est un produit complexe et je l’ai moi même acheté un peu vite sans le comprendre réellement, erreur à éviter!) 

• Au moment où les marchés étaient bas et que je considérais que le moment était venu d’investir (j’ai attendu un peu trop, craignant d’abord une rechute ^^), j’ai emprunté à taux réduit plus de 12000 euros à ma banque et à un proche pour augmenter ma force de frappe. C’est une décision que je ne conseille pas spécialement car elle doit être mûrement réfléchie selon votre profil pour ne pas vous mettre en danger, mais dans mon cas cela s’est avéré judicieux au vu des rendements depuis.

• J’ai également continué à acheter des actions de ma société via l’offre d’achat d’actions aux employés. Et ce, même au plus dur de la crise. Ce qui a permis de lisser mon prix de revient et de le baisser énormément. Elle a depuis bien remonté et je suis actuellement à +40% sur cette action.

• Finalement, une décision dont je suis fier, j’ai lancé ce blog qui pour moi est un projet très enrichissant et un vrai engagement sur l’avenir. J’espère créer une petite communauté autour du frugalisme et de l’indépendance financière pour continuer à avancer, apprendre et partager.

Ce que je tire comme leçon de cette année 2020

Il y aurait plusieurs choses à dire sur 2020 mais les deux principales leçons que je tire de cette année sont les suivantes :

• Toujours essayer de garder la tête froide dans les moments de crise et quand les marchés boursiers chutent considérablement comme en mars dernier. Et surtout, rester positionné si vous avez une stratégie long terme. Vendre vos positions dans la panique aurait pour effet d’une part de potentiellement vous faire perdre de l’argent en vendant en moins value, et d’autre part, vous ferait probablement manquer les journées de hausse suivantes.  Historiquement, les plus grosses hausses interviennent après les plus grosses baisses (source) et rater ces journées est fatal à votre rendement. 

• Toujours continuer à se former et à accroître ses connaissances en finances personnelles et investissement. Cette connaissance m’a justement permis de garder mon sang froid pendant les bas de cette année, de ne pas céder à la panique et même à l’inverse de profiter des prix bas vers le mois de juin et les suivants.

Même si vous ne souhaitez pas y mettre le même temps que moi, je vous conseille vivement de prendre quelques heures au moins chaque mois pour vous informer, faire le point sur vos finances et réfléchir à vos objectifs.

Vous pouvez commencer par mettre en place ces 7 étapes essentielles pour prendre en main vos finances personnelles puis faire un suivi chaque mois comme je le fais de mon côté.

C’est de cette façon que vous progresserez.

Mes objectifs pour 2021

L’année 2021 sera à nouveau très spéciale pour moi. Je vous en dirai plus prochainement mais de nombreux changements vont s’opérer dans les prochains mois. Cela ne va pas m’aider à avoir des objectifs précis mais je vais quand même tenter d’en fixer quelques uns. On verra bien en fin d’année 😊

• Tout d’abord, je vise une progression de mon actif net de 13 à 15%. Elle a été de 20.75% en 2020, je suis donc très prudent, mais étant donné les nombreuses inconnues qui vont se présenter en 2021 d’un point de vue personnel mais également économique, je préfère favoriser un scénario prudent.

• Je vise un taux d’épargne de 35% sur 2021 (contre 55% en 2020), je favorise là aussi un scénario prudent pour les mêmes raisons que pour mon actif net mais également car 2020 a été une année particulièrement propice à l’épargne suite aux différents confinements, à la fermeture des restaurants et à l’impossibilité de voyager.

• Ensuite, j’aimerais réduire ma part d’investissement en immobilier et réorienter les fonds vers les marchés actions qui, je pense, vont encore progresser (sans doute plus modestement) sur 2021 et les années suivantes. Passer de 77% à 60% serait idéal.

• Avec l’argent dégagé de l’immobilier, je continuerai à affiner ma stratégie long terme en bourse toujours orientée sur les ETFs en majorité, plus quelques actions bien ciblées. Je profiterai de cette rentrée d’argent pour développer mes actions et mes investissements en euros en priorité. Car ma retraite sera en euros.

• Je souhaite encore augmenter mes connaissances sur la bourse, l’immobilier et l’investissement en général. Je pense qu’on peut toujours progresser et je compte bien y parvenir via mes lectures mais également via ce blog qui sera je l’espère source d’échange et d’apprentissage pour tous. Pour donner quelques chiffres, si je pouvais atteindre les 100 abonnés, les 50 visiteurs uniques quotidien et 300 « j’aime » facebook ce serait fantastique… Vous pouvez m’aider pour ça je compte sur vous! 😊

• Enfin, plus personnellement, je souhaite bien sûr continuer à me développer, à apprendre, à créer et à me dégager encore plus de temps pour les projets et les gens qui me sont chers. Mais ce n’est pas simplement un objectif pour 2021…Être maître de mon temps est l’objectif de ma vie! 

Je vous donne rendez vous fin 2021 pour débriefer tout ça !

En attendant je vous souhaite à nouveau une très belle année 2021, pleine de beaux projets et de moments privilégiés…

A très vite!

Votre dévoué Frugalman 🚀

Et vous, quels sont vos objectifs pour 2021 ? Financiers, personnels, racontez moi!

Vous vous posez peut être la question de savoir d’où je viens, pourquoi je suis attiré par le frugalisme et comment j’en suis arrivé à accumuler mon actif net actuel. Connaître le parcours des autres aide parfois à s’identifier et à s’inspirer. Alors je vais tenter de répondre à quelques questions.

Une enfance heureuse et… frugale !

Petit dernier d’une famille de trois enfants, je grandis près d’Orléans en France. Mes parents sont fonctionnaires, enseignant à l’université et psychologue scolaire. Je dirais que je viens d’une famille qui ne manque de rien mais qui ne roule pas sur l’or non plus. Une famille de classe moyenne quoi. Nous allions très rarement au restaurant, partions en voyage en voiture et en camping et ne portions quasiment jamais de vêtements de marques sauf quand des tatas ou des tontons nous en offraient 🙂 Nous avions toujours deux voitures d’occasion, achetées à plus de 100 000km (voir 150 000 pour nos magnifiques Renault 4 L) et payées comptant. Un seul crédit en permanence donc, celui de la maison.

Je me souviens aussi que mon père nous reprenait en permanence quand nous oubliions d’éteindre une lumière ou qu’on faisait couler l’eau du robinet sans vraie raison. Eviter le gaspillage en tout genre était d’une importance majeure.

J’ai été habitué très jeune à gérer mon argent moi même. Je recevais chaque mois une petite somme et ça ne tenait donc qu’à moi de la dépenser instantanément ou d’en mettre une partie de côté pour m’acheter plus tard un jeu vidéo, un walkman ou autres. C’est ainsi que j’ai pu mettre en place mes premiers réflexes d’épargne.

Au delà du matériel, j’ai été habitué à contempler et à apprécier les petites choses simples de la vie, un coucher de soleil, des sardines grillées au barbecue en bord de mer, la fraicheur d’un torrent de montagne, la joie d’aller à la rencontre des autres et de découvrir leur façon de vivre… Ces petites choses qui ne déçoivent jamais, qui seront toujours là et sur lesquels j’ai décidé de construire mon bonheur.

Autant dire que je n’ai pas été habitué dans mon enfance au luxe et à l’abondance, mais plutôt à des valeurs solides, simples et authentiques.

Premiers pas dans la vie active

Une fois mes études d’ingénieur en informatique terminées, je décide de partir vivre à Paris en 2007 pour commencer ma carrière. Je prends un poste de consultant informatique et trouve une première mission chez un grand assureur. J’y fais des supers rencontres et découvre par des collègues le monde de l’investissement. L’un d’eux possède 4 appartements à crédit, un autre a des actions Total et Orange et encore un autre s’intéresse à l’entrée en bourse de Facebook. Tout ça fait tilt dans ma tête et je décide de me pencher un peu plus sur ces sujets. Je commence à boursicoter avec quelques centaines d’euros puis quelques milliers. Je me prends alors mes premières vautres et quelques moins values que je me traine encore aujourd’hui! Trop impatient et orgueilleux j’étais 🙂

A cette époque je m’intéresse certes déjà à l’investissement mais je ne fais pas particulièrement attention à mes dépenses, je voyage beaucoup, je vais souvent au restaurant, je m’achète des biens matériels pas forcément utiles, je possède une voiture qui me coûte cher…

Début dans l’immobilier

En 2009 je commence à m’intéresser au marché immobilier parisien, fais quelques visites et en 2010 je franchis le pas en achetant mon premier bien dans le 10e arrondissement (mon apport personnel de 50 000 euros me vient d’une somme héritée mais je ne considère pas cela comme le secret de mon actif net actuel car si j’avais eu dès le début de ma carrière de bonnes habitudes d’épargne, je considère que j’aurais pu accumuler un apport de 20 à 30 000 euros. Cela m’aurait aussi permis d’acheter mon premier bien immobilier, peut être un peu moins cher mais tout aussi intéressant en terme d’investissement 10 ans plus tard).

Je fais de nombreux travaux dans ce premier bien immobilier, avec de nombreuses galères! Ma nouvelle salle de bain s’affaisse et crée des fissures chez la voisine, le sol de mon salon se retrouve à nu, bref, à 26 ans, je me demande dans quoi je me suis lancé… Mais après de nombreux efforts, cet appartement est à ce jour mon meilleur investissement (avec une plus value de 70% ).

Voyages et changement de vie

Entre temps, je décide en 2013 de tout envoyer balader et de partir faire un tour du monde. Trop marre de Paris, de mon boulot, de ma vie sentimentale et aussi une furieuse envie de découvrir le monde. Je passe alors 6 mois fantastiques en Amérique du Nord, Océanie et Asie. Je confirme et entretiens mon amour pour le voyage et la photographie.

Je rentre et poursuis d’ailleurs mon congé sabbatique en tant que photographe à mon compte entre Orléans et Paris. Je couvre des évènements, des mariages, anniversaires, etc. Mais ca ne nourrit pas encore son homme et surtout l’envie d’un nouveau voyage s’impose…

Et je décide en 2014 de quitter la France pour partir vivre à Montréal au Canada.

Vive le Québec libre!

Après quelques mois de voyage autour du Québec, je trouve un poste en informatique dans l’une des grandes banques québécoise, dans la filiale gestion de patrimoine. J’y fais à nouveau des rencontres très enrichissantes, continue mon apprentissage des produits financiers et de l’investissement en général. J’acquiers petit à petit ( sans forcément m’y reconnaître à 100% ) la mentalité plus capitaliste de l’Amérique du Nord, plus ouverte sur l’entrepreneuriat et les placements en bourse notamment.

En 2018, ma compagne et moi achetons un deuxième bien immobilier. Notre apport vient alors à 80% de l’épargne et des investissements accumulés les trois années précédentes. Un choix qui s’avère devenir un superbe investissement avec une plus value de 30% à ce jour.

De fil en aiguille, je découvre en 2019 le mouvement FIRE qui vient des Etats-Unis et le terme français frugalisme. Le concept me séduit rapidement et en faisant la liste des mes actifs dont mon appartement à Paris qui prend de la valeur d’année en année, je me rends compte que si je fais un peu attention à mes finances, je pourrais peut être bien atteindre un jour cet objectif de retraite anticipée…

Je continue alors à me former, commence à suivre mes comptes et investissements de plus près, refais quelques rencontres clés et en 2020 je lance ce blog pour partager mon aventure, donner quelques humbles conseils et peut être en inspirer certains.

Les leçons que je tire de mon parcours à ce jour

Avec du recul, voilà les conclusions que je pourrais tirer de mes premières années dans la vie active (depuis le début de ma carrière en 2007) :

– L’éducation et les rencontres jouent un rôle important sur notre vision de l’argent et de l’investissement.

– Il est essentiel de mettre en place des bonnes habitudes d’épargne et d’investissement dès ses premiers salaires (ce que je n’ai pas fait!).

– Malgré ça, il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner / investir

– Ne pas avoir peur de se lancer dans l’investissement immobilier même si les sommes engagées peuvent effrayer.

– Ne pas croire que la bourse est un moyen miraculeux de devenir riche en quelques mois en tombant sur la bonne action au bon moment. Ca n’arrive pas ou très très rarement.

– Mais préférer dès le début l’investissement à long terme sur des produits plus diversifiés et au risque plus mesuré (les ETF notamment).

– Suivre l’évolution de son actif net mois après mois peut motiver à épargner plus efficacement. Je n’ai commencé à le faire qu’en 2019 et cela a été un déclic pour moi. Je ferai un article à ce sujet prochainement. 

– Bien s’informer et continuer à apprendre sur les différents domaines d’investissement (immobilier, bourse, business, etc), ne pas hésiter à poser des questions aux personnes qui connaissent ces domaines, suivre des sites internet spécialisés, s’abonner à ma newsletter 🙂 , etc.

– Etre patient et persévérant !

J’espère que ce parcours vous apportera quelques informations intéressantes. N’hésitez pas à partager le vôtre dans les commentaires ou à poser des questions si vous le souhaitez, il me fera plaisir de vous répondre et d’en apprendre plus sur vous!