Et voilà, toutes les bonnes choses ont une fin, et il est temps pour moi, après 6 mois sans activité professionnelle, de reprendre un emploi !

Pour ceux qui me découvrent, ma famille et moi avons pris la décision de quitter le Québec, où nous habitions depuis 7 ans, pour revenir vivre en France. J’ai profité de ce changement de vie pour placer plusieurs mois de congés et ainsi tester une vie sans travail.

Je ne vais rien vous cacher, c’était chouette ! 😁

Mais dans cet article, je vais davantage entrer dans les détails et partager avec vous ce qui m’a plu et déplu dans cette période. Et ainsi j’identifierai ce que je souhaite conserver dans mon futur rythme de vie idéal et ce que j’éviterai.

Ces 6 mois ont été très riches en enseignements et j’espère que lire ce bilan vous donnera envie de prendre ce genre de décisions dans un futur proche! 

Les différentes phases de mon congé

J’ai donc arrêté de travailler le 12 mars 2021 et j’ai repris un emploi il y a quelques jours. Presque 6 mois se sont donc écoulés entre ces deux dates.

Dans cette période de 6 mois, je distingue 3 phases précises d’une durée assez égale de 2 mois environ chacune. 

Chacune de ces phases a eu ses points positifs, négatifs et son lot d’enseignements.

• La première phase a duré de la fin de mon emploi le 12 mars jusqu’à notre départ en France le 8 mai

Pendant cette période, ne travaillant plus et mon fils allant toujours à la garderie, je disposais de quelque chose de très très précieux… le TEMPS.

J’ai donc profité de ce temps pour travailler 4 à 5 heures par jour sur un projet personnel qui me tient à coeur (et qui est toujours en cours).

J’ai également pu continuer à lire beaucoup sur l’investissement, la bourse, l’indépendance financière et j’ai écrit sur le blog.

J’ai également pu gérer pas mal de détails pour notre départ qui approchait : vente de biens, préparation du déménagement, détails administratifs, organisation de la suite des évènements…

Cette période a donc été très productive en travaux personnels. Le fait d’avoir le temps a fait chuter mon niveau de stress et de frustration à 0 !

Mais cela n’est pas si simple non plus d’avoir le temps et d’être le seul décideur de son planning, et il m’a fallu quelques jours / semaines pour trouver un rythme et une discipline. 

• La deuxième phase a duré de notre arrivée en France le 9 mai jusqu’à l’arrivée dans notre nouvelle ville Nantes le 18 juillet

Cette phase correspond à nos 2 premiers mois sur notre terre d’origine! Pour ne rien vous cacher, les débuts ont été un peu compliqués. Les 3 premières semaines en particulier. Nous sommes arrivés très fatigués après le déménagement et le vol, et nous avons mis plusieurs semaines à nous en remettre. En plus de ça, notre fils semblait un peu perdu et ses dents poussaient pile en même temps !

La météo s’en est mêlée aussi avec 3 semaines de temps très instable pendant lesquelles il était très difficile de prévoir quoique ce soit.

Mais ces 3 premières semaines passées, nous avons vraiment commencé à profiter pleinement. Nous sommes allés d’abord chez ma mère dans la campagne du Massif Central au centre de la France. Pendant 3 semaines, nous étions au calme, à profiter de la campagne, des arbres, de l’espace, du grand air et de la bonne bouffe 😋

Nous avons pu aussi profiter de l’aide précieuse de ma mère qui gardait notre fils de temps en temps. Ce soutien familial était le premier depuis la naissance de notre fils, 16 mois plus tôt, et cela nous a fait le plus grand bien.

Après ça, nous sommes partis direction la Bretagne et avons passé 3 semaines dans le Morbihan et en Loire Atlantique, proches de la mer. Nous avons ainsi découvert notre future région, profité encore et toujours de la gastronomie locale et passé de beaux moments de voyage en famille.

J’ai pu conclure ces superbes semaines de découverte avec une semaine de croisière en voilier qui a été la cerise sur le gâteau 😎

Cette deuxième phase a été très riche en découvertes, en beaux moments en famille, en repos et en bonne bouffe ! Elle a cependant été assez fatigante aussi par moment étant donné la garde à plein temps de notre fils, le lancement de diverses démarches administratives de retour au pays et la recherche en parallèle de nos futurs emplois, de notre futur appartement et de la future nounou de notre fils, le tout à distance, rien que ça!

• La troisième phase a duré de notre arrivée à Nantes le 19 juillet à ma reprise du travail le 6 septembre

Cette phase est celle du retour à une vie plus « normale ». Après plus de 2 mois de vie nomade dans nos familles ou chez des amis, nous avions enfin un logement à nous, où nous poser.

Mais nous sommes arrivés dans un appartement complètement vide !! Il nous a donc fallu tout acheter, tout équiper, tout décorer. Et honnêtement, je ne m’attendais pas à une telle charge en temps et en énergie pour gérer ça. La carte bancaire a chauffé et les mains aussi à force de transporter des meubles et de visser des vis 😅

Pendant cette période, nous avons pu mettre notre fils 2 semaines complètes chez sa nouvelle nounou puis à la garderie. Cela m’a permis de poursuivre l’emménagement plus tranquillement mais également mon projet personnel qui a bien avancé.

Enfin, pendant les 3 dernières semaines, ma conjointe ayant déjà repris son emploi depuis 1 mois, j’ai gardé notre fils à plein temps. J’appréhendais cette période, surtout juste avant de reprendre un nouvel emploi. Mais, à part une otite et des nouvelles dents qui ont poussé, ces 3 semaines ensemble ont été un vrai luxe et nous avons eu des très beaux moments tous les deux 🥰

Cette période a donc été riche en achats, montages de meubles et garde d’enfant 😁

Le bilan que je tire de ces 6 mois

Ces trois phases bien distinctes m’ont apporté énormément d’enseignements. Pour la majorité d’entre eux, j’en étais déjà convaincu, mais disons que je les ai confirmés encore un peu plus.

Voici ces enseignements :

• Le temps est ma ressource la plus précieuse et l’objectif #1 de mon projet d’indépendance financière est plus que jamais de m’en libérer
• Décider du déroulement de sa journée est un vrai luxe même si c’est parfois un peu déroutant
• Les moments en famille m’ont énormément manqué quand j’étais au Québec et ça fait du bien de se rattraper 😊
• J’ai régulièrement besoin de découvrir des nouveaux endroits, de partir explorer quelques jours/semaines, même proche de chez moi
• J’ai besoin d’apprendre en permanence sur les sujets qui attisent ma curiosité
• J’ai besoin d’avoir une activité sportive, en particulier le running, qui me permet de prendre soin de moi, de m’aérer et de découvrir mon environnement, où que je sois
• Malgré les superbes moments passés avec mon fils, je le reconnais, je ne suis pas fait pour être papa à plein temps 🙄 J’ai trop de projets en tête et le besoin de travailler dessus pour m’épanouir totalement et cela demande du temps et de l’énergie. Et garder un enfant aussi demande du temps et de l’énergie…!
• Au bout de quelques mois, le contact professionnel avec des collègues ou des clients commençaient à me manquer, je suis donc content d’avoir repris une activité professionnelle et de me lancer dans des nouveaux défis
• Au fil des mois, plus les dépenses se répétaient, moins je devenais à l’aise avec l’idée de ne pas voir de salaire arriver sur mon compte en banque (Il va falloir que je travaille là dessus si je veux quitter un jour pleinement le monde salarié 😊)
• Et dernier enseignement, je suis très heureux de retrouver mon pays d’origine 😊

Ma vie idéale 

Ces leçons que je tire de cette période, et mon retour récent au travail, ne remettent en rien en cause mon projet d’indépendance financière. Au contraire, elles me permettent d’affiner mon idéal de vie une fois que je serai libre financièrement. Et, en prenant en compte tous ces enseignements, voici comment je vois ma vie idéale une fois que j’aurais atteint cette indépendance financière. 

Avant toute chose, l’indépendance financière me permettra de libérer le temps si précieux qui me manque en tant que salarié à temps plein.

Grâce à ce temps, je pourrai : 

• Garder une activité professionnelle que j’aurai choisie, au rythme que j’aurai choisi (mi temps, 3/4 temps ?). Cette activité me permettra de garder un contact avec la société, de rencontrer d’autres professionnelles/clients, de me sentir utile et de toucher un complément de revenu, rassurant, au moins sur les premières années
• Apprendre des choses qui me passionnent en lisant, pratiquant, échangeant
• Travailler sur des projets secondaires qui ont du sens pour moi (écriture, photo, voile, immobilier, etc)
• Profiter pleinement de mes proches (sans avoir la tête à mes projets)
• Partir à droite à gauche quelques jours, découvrir des nouveaux lieux
• Faire du sport aux horaires que je le souhaite
• Cuisiner, supporter les contraintes du quotidien et alléger ma famille autant que possible

Cependant, pour libérer ce temps si précieux et réaliser cela, il ne me suffira pas de quitter le monde du travail à temps plein. Il faudra aussi que mon fils aille à la garderie ou à l’école en journée. Et la garderie coûtant très cher en France, l’école sera la meilleure solution. Il me faudra donc continuer à travailler en attendant qu’il y aille (Et qu’éventuellement un deuxième enfant ensuite aille à l’école 😊).

Donc, avec tous ces éléments, j’imagine mon projet d’indépendance financière réalisable d’ici 3 à 4 ans. Ce délai est de plus cohérent avec mon objectif en actif net que je pense atteindre d’ici 2 à 3 ans.

En tout cas, le rendez-vous est pris de mon côté, j’espère du vôtre aussi 😉

Voilà, vous savez tout sur ces 6 mois de congés riches en beaux moments et nouveautés !

Et vous avez vous déjà pris un congé de plusieurs mois ? Qu’avez vous fait et qu’en avez vous tiré comme enseignements ? Comment verriez vous vos journées en étant libre financièrement ?

A bientôt,

Frugalman 🚀

Comme je vous l’avais annoncé dans cet article précédent, ma famille et moi avons décidé de quitter le Québec après 6 magnifiques années pour retourner nous installer dans notre pays d’origine, la France.

Cela fait maintenant quelques jours que nous avons fait le grand saut pour rejoindre notre terre natale. Les derniers jours avant le départ ont été intenses, entre la préparation du déménagement et des aurevoirs émouvants.

Nous avons également signé la vente de notre appartement chez le notaire, puis reçu les fonds de la vente sur notre compte en banque. L’arrivée de ces fonds nous a amenés à nous questionner sur la meilleure façon de les investir mais aussi sur quoi faire de nos placements existants. Devrions nous tout rapatrier en France ? Ou juste une partie ? A quel moment serait-ce le plus intéressant de le faire ?

Toutes ces questions m’ont amené à faire un bilan de ma vie financière au Canada et m’ont donné l’envie de retracer mon parcours depuis le jour où je suis arrivé sur le territoire du Québec en septembre 2014.

Je vous propose donc de partager ce parcours avec vous, je crois que c’est toujours intéressant de lire des expériences concrètes, c’est parfois de cette façon qu’on trouve des pistes pour améliorer sa propre situation financière.

Ma situation au moment de mon arrivée

Je débarquai donc au Québec en septembre 2014. Avant ça, j’avais travaillé 6 ans à Paris en tant que consultant en informatique. Pendant ces 6 ans, je n’ai pas particulièrement fait attention à mon taux d’épargne mais j’ai malgré tout fait un gros investissement en achetant un appartement.

Au moment de quitter Paris en juillet 2013, j’ai mis cet appartement en location. Entre juillet 2013 et septembre 2014, j’ai voyagé autour du monde, vivoté de contrats photos en France puis j’ai décidé de m’expatrier au Canada.

Je suis donc arrivé au Québec sans emploi, sans logement, sans famille, sans connaissance, RIEN!

Financièrement, je vivais sur l’épargne qui me restait en France, soit environ 30 000$, accumulés pendant mes années parisiennes.

Cependant, je n’ai pas transféré cet argent en totalité vers le Canada. Je ne faisais que des virements ponctuels pour subvenir à mes besoins en attendant de trouver un emploi.

Au moment de débuter mon premier emploi, je n’avais donc que quelques centaines de dollars sur mon compte en banque québécois.

Et c’est grâce à ce premier emploi débuté en mai 2015 que ma « vie financière » québécoise a vraiment débuté.

Mes deux emplois au Québec

Je suis resté en poste sur ce premier emploi (que je nommerai emploi #1) pendant 4 ans. J’ai évolué en interne à deux reprises, ce qui m’a permis d’augmenter mon salaire progressivement.

En 2019, ayant envie de changement et de booster encore un peu plus mes revenus, j’ai changé d’employeur (emploi #2) avec lequel je suis resté 2 ans supplémentaires.

Cela fait donc 6 ans d’emploi au Québec. La moyenne de mes salaires sur ces 6 années a été d’environ 77 000 $ hors primes annuelles. C’est un salaire confortable, j’en suis bien conscient, qui me place d’après Revenu Québec dans les 15-17% les mieux lotis. Cela dit, je pense que ce n’est pas non plus un salaire mirobolant.

Pendant ces 6 années, je considère que je n’ai pas particulièrement optimisé mes dépenses pour augmenter mon taux d’épargne. Je vivais selon mes envies. De plus, j’ai eu des frais sur mon appartement parisien de plusieurs milliers de dollars, j’ai donc dû virer de l’argent en France de temps en temps pour les payer. Ce qui a réduit ma capacité d’épargne sur certains mois.

Ma conjointe et moi avons également beaucoup voyagé (5 voyages en France + Cuba, Nicaragua, Mexique). Nous sommes partis en weekend de nombreuses fois au Québec et aux US pour le plaisir et pour mes différents marathons (3 fois à New York + Chicago, Washington, Ottawa). Etant des mordus de bouffe, nous avons également bien profité des restaurants de Montréal, 1 à 2 fois par semaine en moyenne + 1 ou 2 sorties hebdomadaires dans les bars également.

Tout ça pour dire que je n’ai pas particulièrement optimisé mon taux d’épargne pendant ces 6 années, mais que malgré tout, j’ai pu accumuler une jolie somme de 300 000$ à quelques centaines de dollars près.

Cette somme me semblerait donc atteignable sur la même durée pour quelqu’un qui serait plus discipliné que moi, moins dépensier et qui pourrait de ce fait gagner moins, comme par exemple entre 55 000 et 65 000$, soit le salaire minimum de 30% des gens au Québec, toujours selon Revenu Québec.

Mes sources d’épargne et de revenus

Pour expliquer comment je suis arrivé à cette somme en 6 ans, je vous propose de reprendre dans le tableau ci-dessous chaque source d’épargne dans lesquelles j’ai placé de l’argent.

Dans la deuxième colonne, j’indique la somme que j’ai réellement sortie de ma poche pour le placement concerné et dans la troisième, la valeur du placement à ce jour, qui inclut donc les différents abondements ainsi que les gains en capital :

Je repars donc avec une coquette somme de 300 000$ en 6 ans de travail au Québec. Mais vous constaterez grâce au tableau ci-dessus que ce montant est loin d’être le montant que j’ai réellement épargné. J’estime en effet ce montant à « seulement » 149 000$ (ce qui correspond à une épargne d’environ 46% de mes revenus nets perçus pendant ces 6 années).

Cela démontre l’importance de bien placer son épargne mais surtout de profiter de tous les avantages que votre employeur propose (achat d’actions, régime de retraite, primes, etc)

C’est absolument primordial d’en profiter si vous voulez booster vos investissements. Ca parait évident mais dans mes 2 emplois, plusieurs de mes collègues ne savaient parfois même pas qu’il y avait des avantages sur les achats d’actions par exemple!

Ce qui m’a permis d’atteindre ces 300 000$

Dans mon cas, voici ce qui a clairement mis un coup de boost à mon épargne et a permis ensuite de la multiplier par 2 en 6 ans :

• Un salaire globalement confortable. 77 000$ par an en moyenne sur 6 ans. D’après Revenu Québec (source), ce salaire me place donc dans les 15 à 17% des plus hauts salaires. Je suis donc conscient que c’est un très bon salaire, mais n’ayant pas particulièrement fait attention à mes dépenses pendant la majorité de ces 6 années et ayant beaucoup voyagé et mangé au restaurant, je suis convaincu qu’une personne avec un salaire d’environ 55 000 à 65 000$ / an pourrait obtenir des résultats similaires. De plus, le taux d’épargne est important mais le plus important est ce que vous faites de cette épargne.
• Des dépenses fixes limitées. Pendant ces 6 années, je n’ai jamais payé plus de 700$ par mois de loyer (loyer puis hypothèque partagés avec ma conjointe) et n’ai jamais eu de voiture. Ces deux postes de dépenses étant les plus importants en général, ces maigres dépenses m’ont permis de dégager une épargne conséquente malgré mon train de vie peu optimisé.
• Pas d’achat compulsif et inutile. Même si je me suis fait plaisir pendant ces 6 ans sur les voyages et les sorties, je ne suis pas une personne particulièrement dépensière. Je n’ai pas besoin d’acheter de matériel en tout genre pour me sentir bien ou pour épater la galerie. Malgré ça, je ne ressens jamais la sensation de me priver. Je me contente de peu de choses et préfère payer des expériences à des trucs en tout genre qui finiront dans un placard. Pour dépenser moins, je vous invite à lire cet article 🙂
• Profiter au maximum des régimes offerts par les employeurs. Que ce soit les régimes d’achat d’actions ou de retraite, j’ai profité au maximum de ces avantages employeur. Il est important encore une fois de le faire sans modération. Souvent, votre employeur abondera votre participation ou vous proposera des rabais. Dans mon cas, les deux régimes de retraite auxquels j’ai participé étaient abondés à 100% et les achats d’actions, de 25% dans un cas et de 10% de rabais dans l’autre. Ne pas profiter de ces avantages serait une aberration! Il est même important de se renseigner sur ces avantages avant de signer dans une compagnie car ils pourraient faire la différence dans votre choix.
• Une plus value inespérée sur notre appartement. Comme raconté dans mon article précédent, nous avons fait une plus value de 46% sur notre appartement en 3 ans seulement. Cela représente quasiment un tiers de ma somme finale. Nous avons certes profité d’un marché en croissance très forte qui ne se reproduira peut être pas de sitôt, mais cela n’est pas dû qu’à la chance non plus. Se lancer en immobilier peut parfois être une bonne décision!
• Profiter des outils fiscaux au maximum.  Maximiser mon CELI, utiliser les avantages du REER pour obtenir des remboursements d’impôts, « RAPer » mon REER pour acheter notre appartement. Autant d’avantages fiscaux qu’offre le Québec dont il faut profiter sans modération.
• Investir. J’ai investi la partie disponible de mon épargne (hors régimes employeur et immobilier) sur des produits financiers tels que des ETF, actions à dividendes et quelques actions en direct. J’ai également fait un effort d’épargne particulier pendant la crise de la covid pour pouvoir profiter des prix bas des actions (En même temps, tout était fermé, ce n’était pas compliqué de ne pas dépenser 😊) Ne surtout pas laisser dormir son épargne en encaisse ou sur des produits qui ne rapportent rien. Faire travailler son argent efficacement est essentiel.

Pour conclure

J’espère que ce retour d’expérience vous apportera quelques pistes pour booster votre épargne et vos investissements, et surtout vous montrera qu’il est possible d’atteindre des sommes très intéressantes en relativement peu de temps.

Comme toujours, il est important de réduire ses dépenses pour dégager de l’épargne régulière. Ensuite, bien placer cette épargne, et prendre un minimum de risques, même mesurés, comme acheter un appartement ou des ETF. Et surtout profiter de tous les avantages qui vous sont offerts 🙂

A vous de jouer!!

Votre dévoué Frugalman 🚀

Et vous, quel est votre plan pour accumuler un maximum d’épargne ? Mettez-vous en place des habitudes en ce sens ?

Ca y est, nous voici en 2021!! Enfin 😅

L’heure du bilan a sonné. Et celle des bonnes résolutions et des objectifs également.

Je vous propose un petit retour en arrière sur cette année financière si particulière, mes chiffres clés et quelques explications.

Et bien qu’il soit difficile d’anticiper ce qui arrivera en 2021 vu le contexte actuel et les gros  changements qui se présentent pour moi (plus de détails prochainement), je me risquerai à quelques objectifs pour cette nouvelle année. 

2020, une année à part

L’année 2020 aura été très spéciale à plus d’un titre.

D’abord ce foutu covid nous aura bien pourri la vie à tous tout au long de l’année, entraînant des conséquences économiques et sociales jamais vues auparavant en temps de paix.

(Espérons d’ores et déjà que les vaccins feront de 2021 une année plus cool de ce point de vue là 🙂 )

2020 a été particulière pour moi pour deux autres raisons. Déjà, je suis devenu Papa pour la première fois 🥰 et ensuite j’ai acquis plus de connaissances en investissement que sur toutes les années précédentes.

Ce bilan traitera principalement, vous vous en doutez, de la partie investissement (bien que je ne doute pas que les pleurs de bébé et les changements de couches vous passionnent ^^)

Des rendements inespérés

Honnêtement, je n’aurais jamais pu imaginer que mes chiffres grimperaient aussi vite cette année.

• Entre le 1er janvier 2020 et le 1er janvier 2021, mon actif net a en effet augmenté de 20.75%, ce qui est énorme à mes yeux.

• Environ 39% de cette hausse s’explique par l’épargne que j’ai ajoutée au fil de l’année. Et le reste est dû au rendement de mes placements immobiliers et boursiers.

• Au global, j’estime mon taux d’épargne sur l’année à 55% de mes revenus nets et mon rendement annuel sur mes investissements à environ 12,5% !! 

• Grâce à ces hausses, j’arrive en fin d’année à 72.29% de mon objectif final et à ce rythme je pense pouvoir atteindre les 100% d’ici 24 à 30 mois.

Voici l’évolution de mon actif net à chaque 1er janvier depuis 2015 (à noter que les années antérieures à 2020 ont été calculées/estimées a posteriori).

Autant vous dire que quand je me suis rendu compte de cette évolution, je ressemblais pas mal à ça :

L’immobilier toujours plus fort

Ce superbe rendement s’explique tout d’abord par la belle année de l’immobilier, à nouveau.

Malgré le covid, le prix de mon appartement parisien a encore augmenté de 6% cette année (données meilleursagents.com). Sur plusieurs centaines de milliers d’euros, ça donne un bon gain en plus value.

A Montréal, l’année a été exceptionnelle également et j’estime la hausse des prix de notre appartement entre 10% et 15 % sur l’année (données APCIQ).

L’immobilier est le domaine dans lequel j’ai réalisé mes plus beaux rendements jusqu’ici et je vous encourage grandement à vous lancer si vous hésitez encore. J’ai quelques idées d’articles sur ce sujet en stock mais n’hésitez pas à en proposer si ça vous intéresse.

Grosse progression en bourse

La bourse est sans conteste le domaine sur lequel j’ai le plus évolué pendant cette année, en actifs et en connaissances.

Je possédais en début d’année environ 16% de mon actif net en bourse, et la proportion est passé à 23% en fin d’année. C’est clairement le domaine sur lequel j’ai travaillé le plus pour tenter de profiter de cette année très bizarre, d’abord marquée par un effondrement des bourses mondiales d’environ 30% à 40% en février/mars suivi de deux rebonds majeurs au printemps et en novembre, jusqu’à finir à des niveaux records en fin d’année pour certaines.

Les effets de la crise sanitaire sur l’économie et les bourses mondiales m’ont passionné et j’ai suivi l’actualité au jour le jour via des sites d’informations, des vidéos youtube (voir ma page références), des livres et le magazine Investir.

Je dirai que mon niveau en bourse est passé d’un niveau intermédiaire à avancé ++ tout au long de l’année.

Ma stratégie boursière et mes rendements ont directement été impactés par ces nouvelles connaissances.

Partant d’un esprit orgueilleux avec lequel je pensais m’enrichir en quelques mois en trouvant la pépite sur laquelle tout miser, j’ai changé ma vision pour passer sur une stratégie long terme, beaucoup plus diversifiée, par régions et domaines d’activités.

J’ai même eu un coup de pouce du covid en voyant une des vieilles valeurs que je possédais depuis 4 ans passer d’une moins value de 60% et à une plus value de +70% sur l’année!!

Les décisions clés

Les bonnes décisions de mon année auront principalement été, comme expliqué plus haut, d’accroître mes connaissances en bourse et de revoir ma stratégie.

• J’ai ainsi investi sur des plus grosses valeurs, moins volatiles, certaines de croissance (technologie principalement) et d’autre de type « value » (valeurs décotées). Je me suis également intéressé aux valeurs de rendement, que je creuserai certainement dans le futur.

• J’ai renforcé mes positions dans les ETF canadiens XAW, XQQ, XEI et XHC afin de couvrir différentes régions du monde et différents domaines d’activité.

• J’ai également tenté le coup sur le pétrole au cours du mois de juin via l’ETF USO, ce qui a été une bonne décision au final. (Attention cependant, cet ETF est un produit complexe et je l’ai moi même acheté un peu vite sans le comprendre réellement, erreur à éviter!) 

• Au moment où les marchés étaient bas et que je considérais que le moment était venu d’investir (j’ai attendu un peu trop, craignant d’abord une rechute ^^), j’ai emprunté à taux réduit plus de 12000 euros à ma banque et à un proche pour augmenter ma force de frappe. C’est une décision que je ne conseille pas spécialement car elle doit être mûrement réfléchie selon votre profil pour ne pas vous mettre en danger, mais dans mon cas cela s’est avéré judicieux au vu des rendements depuis.

• J’ai également continué à acheter des actions de ma société via l’offre d’achat d’actions aux employés. Et ce, même au plus dur de la crise. Ce qui a permis de lisser mon prix de revient et de le baisser énormément. Elle a depuis bien remonté et je suis actuellement à +40% sur cette action.

• Finalement, une décision dont je suis fier, j’ai lancé ce blog qui pour moi est un projet très enrichissant et un vrai engagement sur l’avenir. J’espère créer une petite communauté autour du frugalisme et de l’indépendance financière pour continuer à avancer, apprendre et partager.

Ce que je tire comme leçon de cette année 2020

Il y aurait plusieurs choses à dire sur 2020 mais les deux principales leçons que je tire de cette année sont les suivantes :

• Toujours essayer de garder la tête froide dans les moments de crise et quand les marchés boursiers chutent considérablement comme en mars dernier. Et surtout, rester positionné si vous avez une stratégie long terme. Vendre vos positions dans la panique aurait pour effet d’une part de potentiellement vous faire perdre de l’argent en vendant en moins value, et d’autre part, vous ferait probablement manquer les journées de hausse suivantes.  Historiquement, les plus grosses hausses interviennent après les plus grosses baisses (source) et rater ces journées est fatal à votre rendement. 

• Toujours continuer à se former et à accroître ses connaissances en finances personnelles et investissement. Cette connaissance m’a justement permis de garder mon sang froid pendant les bas de cette année, de ne pas céder à la panique et même à l’inverse de profiter des prix bas vers le mois de juin et les suivants.

Même si vous ne souhaitez pas y mettre le même temps que moi, je vous conseille vivement de prendre quelques heures au moins chaque mois pour vous informer, faire le point sur vos finances et réfléchir à vos objectifs.

Vous pouvez commencer par mettre en place ces 7 étapes essentielles pour prendre en main vos finances personnelles puis faire un suivi chaque mois comme je le fais de mon côté.

C’est de cette façon que vous progresserez.

Mes objectifs pour 2021

L’année 2021 sera à nouveau très spéciale pour moi. Je vous en dirai plus prochainement mais de nombreux changements vont s’opérer dans les prochains mois. Cela ne va pas m’aider à avoir des objectifs précis mais je vais quand même tenter d’en fixer quelques uns. On verra bien en fin d’année 😊

• Tout d’abord, je vise une progression de mon actif net de 13 à 15%. Elle a été de 20.75% en 2020, je suis donc très prudent, mais étant donné les nombreuses inconnues qui vont se présenter en 2021 d’un point de vue personnel mais également économique, je préfère favoriser un scénario prudent.

• Je vise un taux d’épargne de 35% sur 2021 (contre 55% en 2020), je favorise là aussi un scénario prudent pour les mêmes raisons que pour mon actif net mais également car 2020 a été une année particulièrement propice à l’épargne suite aux différents confinements, à la fermeture des restaurants et à l’impossibilité de voyager.

• Ensuite, j’aimerais réduire ma part d’investissement en immobilier et réorienter les fonds vers les marchés actions qui, je pense, vont encore progresser (sans doute plus modestement) sur 2021 et les années suivantes. Passer de 77% à 60% serait idéal.

• Avec l’argent dégagé de l’immobilier, je continuerai à affiner ma stratégie long terme en bourse toujours orientée sur les ETFs en majorité, plus quelques actions bien ciblées. Je profiterai de cette rentrée d’argent pour développer mes actions et mes investissements en euros en priorité. Car ma retraite sera en euros.

• Je souhaite encore augmenter mes connaissances sur la bourse, l’immobilier et l’investissement en général. Je pense qu’on peut toujours progresser et je compte bien y parvenir via mes lectures mais également via ce blog qui sera je l’espère source d’échange et d’apprentissage pour tous. Pour donner quelques chiffres, si je pouvais atteindre les 100 abonnés, les 50 visiteurs uniques quotidien et 300 « j’aime » facebook ce serait fantastique… Vous pouvez m’aider pour ça je compte sur vous! 😊

• Enfin, plus personnellement, je souhaite bien sûr continuer à me développer, à apprendre, à créer et à me dégager encore plus de temps pour les projets et les gens qui me sont chers. Mais ce n’est pas simplement un objectif pour 2021…Être maître de mon temps est l’objectif de ma vie! 

Je vous donne rendez vous fin 2021 pour débriefer tout ça !

En attendant je vous souhaite à nouveau une très belle année 2021, pleine de beaux projets et de moments privilégiés…

A très vite!

Votre dévoué Frugalman 🚀

Et vous, quels sont vos objectifs pour 2021 ? Financiers, personnels, racontez moi!

Et si cette année, le Père Noël ne venait pas de Laponie, mais de Frugalie ? Vous savez, ce petit pays du nord où les habitants vivent en harmonie avec la nature et se nourrissent d’amour et d’eau fraîche ^^

En tout cas, une chose est sûre, Noël sera particulier cette année… Impossibilité de se réunir où on veut et avec qui on veut, de se faire des câlins, des bisous. La magie de Noël risque d’en prendre un coup 🙁

Vous verrez peut être moins de monde que d’habitude, ferez moins de repas de fête et considérerez qu’il faut faire attention à votre portefeuille en cette période d’incertitude. Ce Noël  pourrait alors être l’un des plus frugal de votre vie.

Inversement, votre taux d’épargne s’est peut être envolé cette année comme beaucoup de Français (la banque de France estime le surplus d’épargne à 130 milliards d’euros pour 2020 – source). Et vous souhaitez peut être avant tout faire plaisir à vos proches pour casser la morosité ambiante, ce Noël sera alors pour vous sans doute particulièrement dépensier.

Ou bien vous êtes entre les deux, vous avez beaucoup épargné et vous êtes de nature frugale… (Félicitations vous êtes sur le chemin de la liberté financière 😀 )

Dans tous les cas, ce Noël risque de ne pas être comme les autres et comme c’est souvent dans les situations nouvelles que l’on apprend sur soi même, si on profitait de cette année particulière et du symbole qu’est Noël pour s’interroger sur notre consommation ?

Noël, tradition achats

Le budget moyen des français pour Noël en 2019 était de 549 € (source), dont 355 € de cadeaux. Le reste étant consacré aux repas et à l’habillement principalement.

Il s’agit là des dépenses moyennes par adulte. Il faut donc les multiplier par 2 pour un couple ou une famille, ce qui représente alors un budget de 1098 €, dont 710 € de cadeaux.

Sachant que le salaire net moyen était de 2238 € en 2016 (source , il ne semble pas y avoir de chiffres plus récents) et que les français épargnent en moyenne 15% de leur salaire net, les 549 € de budget dépensés à Noël correspondent donc à environ 1.5 mois d’épargne.

Placé sur un ETF CAC40 (rendement moyen annuel de 9% avec dividendes réinvestis depuis 50 ans – source), ce montant annuel donnerait 33 400 € après 20 ans, 89 000 € après 30 et 220 000 après 40 ans! De quoi mettre du beurre dans les épinards à sa retraite 🙂

Et si votre objectif est d’atteindre la liberté financière après 20 ans de carrière par exemple, vos achats de Noël feront probablement reculer votre objectif de 1 à 2 ans selon votre montant final ciblé… Juste pour des achats de Noël!

L’idée de cet article n’est pas de vous conseiller de n’offrir aucun cadeau et de passer Noël à manger des pâtes avec du pain. Je pense au contraire que c’est important d’offrir des cadeaux à Noël et de passer un bon moment en famille autour d’un repas.

Mais je pense aussi que ce budget moyen par personne est une somme importante, et en bon frugaliste, je ne peux m’empêcher de me poser la question suivante, pourrais je dépenser moins tout en faisant autant plaisir à mes proches ? Qu’est ce qui pourrait m’aider à réduire mes dépenses ?

Ne pas suivre la masse

Ce n’est un secret pour personne, nous vivons dans une société de consommation. De nombreuses personnes sur cette planète achètent leur bonheur, ou pensent acheter leur bonheur, en se procurant des téléphones, des voitures, des vêtements, et pensent du même coup offrir du bonheur à leurs proches en leur achetant des biens matériels… beaucoup de biens matériels.

Vous avez peut être cette collègue qui vous raconte ses achats de Noël à la machine à café. Elle a trouvé pour sa fille une poupée, un ensemble à karaoké, une paire de talkie walkies, une robe de princesse et elle se demande ce qu’elle pourrait bien encore acheter.

En parallèle, un ami vous raconte qu’il pense acheter un collier à sa femme pour la modique somme de 1200 €.

Puis votre soeur vous demande ce que vos enfants souhaitent car elle a l’habitude d’acheter des cadeaux à tous ses neveux et nièces, et même aux enfants des amis, aux amis d’amis et à l’homme qu’a vu l’homme qu’a vu l’ours.

En parallèle de ça, vous subissez chaque jour les pubs pour les jouets, les bijoux, les parfums, et vous vous dîtes qu’un seul cadeau par personne, comme vous l’imaginiez, ne sera sans doute pas suffisant… 

Au moment de ressentir cette culpabilité et cette pression sociétale, arrêtez vous, prenez du recul et respirez ^^

Vous n’êtes pas obligé de faire comme les autres. Vous êtes libres d’offrir ou non des cadeaux, et à qui vous voulez.

Penser écolo

Imaginez la quantité de plastique, de cartons et de piles électriques qui vont se retrouver sous nos sapins dans quelques jours. Imaginez la quantité de CO2 émise par les transporteurs pour transiger ces millions d’articles à travers le monde, vers les magasins et maintenant directement chez nous grâce à la magie du e-commerce.

Pas besoin de chiffres à l’appui pour être certain que ces quantités sont faramineuses et que si nous voulons prendre soin de notre planète, elles doivent être réduites.

Et pour cela, deux solutions assez simples : moins consommer, donc acheter moins de cadeaux par personne et/ou à moins de personne – et consommer local. 

Viser juste

Facile à dire me direz vous. Mais si vous décidez d’offrir un seul cadeau par personne, à votre famille proche y compris, il faut alors viser juste. 

Pour cela, la meilleure technique est de rester à l’affût de vos proches tout au long de l’année, de s’intéresser à leurs centres d’intérêt, de les questionner, de retenir les petites allusions à droite à gauche « ah ça doit être génial d’aller voir un match de foot au Parc des Princes », « j’adore l’Impressionnisme, c’est vraiment le mouvement artistique que je préfère » ou encore « Regarde comme il est beau ce bracelet »… 

Tout au long de l’année, retenez ces petites phrases, ces petits signes. Et au moment d’acheter vos cadeaux, essayez de vous en souvenir. Vous pourrez alors choisir le cadeau qui se rapproche le plus de ce moment et donc des goûts de la personne. 

Et si vous avez plusieurs pistes, tant mieux, prenez celle qui coûte le moins cher 🙂

Ne pas trop gâter les enfants!

Je vais peut être passer pour un coeur de pierre ^^ et il s’agit là d’un point de vue très personnel, mais je souhaite le partager malgré tout. 

Je crois qu’il est important de ne pas trop gâter les enfants. Du moins, de ne pas forcément les gâter autant que notre coeur nous dit de le faire. Bien sûr on aimerait tout donner à nos enfants, qu’ils ne manquent de rien, qu’ils possèdent tout ce qu’ils désirent. Mais est ce le bon choix de céder à cela ? 

Pour avoir grandi dans une famille plutôt frugale, je ne me suis jamais senti gâté lors de mes anniversaires ou à Noël. Je ressentais d’ailleurs par moment une certaine envie vis à vis de mes copains qui recevaient des jeux vidéos ou des vêtements de marques.  

N’ayant jamais eu la sensation d’avoir trop de biens, j’utilisais donc toujours mes affaires à fond et sans en laisser trois fois plus dans un placard tout le reste de l’année. Je prenais soin de ces affaires, elles avaient une vraie valeur à mes yeux et je ne passais pas d’un jouet à l’autre toutes les 5 minutes, comme beaucoup d’enfants font aujourd’hui.  

Aujourd’hui, avec le temps, je pense que cette éducation a été un des plus beaux cadeaux que mes parents pouvaient me faire car elle m’a apporté une vraie valeur des choses, une volonté d’obtenir ce que je souhaite par mes propres moyens et surtout un oeil très critique sur la consommation. 

N’habituez pas vos enfants à avoir tout ce qu’ils veulent, laissez leur la possibilité de se satisfaire de ce qu’ils ont puis d’obtenir ce qu’ils veulent par eux mêmes.

Séparer le matériel de l’immatériel

Plus de cadeaux ne signifie pas plus d’amour autant que plus d’argent ne signifie pas plus de bonheur. 

Votre collègue de la machine à café qui vous raconte ses achats de Noël pour sa fille confond sans doute quantité de cadeaux et quantité d’amour. Les deux n’ont rien à voir. Vos enfants ne vous détesteront pas si vous les gâtez un peu moins, surtout si vous visez juste. Votre conjointe ne vous aimera pas moins si son bracelet coûte 400 € au lieu de 1200. Et vos amis ne vous abandonneront pas si vous n’offrez que des chocolats à leur enfant à Noël.

Et si c’est le cas, vous pourrez vous questionner sur leur réelles motivations, et les envoyer lire ce blog ^^ 

Séparez le matériel de l’immatériel, les deux n’ont rien à voir, soyez en convaincu.

Idées cadeaux frugales et écolos

Pour finir je vous propose quelques pistes à étudier pour un Noël plus frugal et si possible écologiquement responsable!

• Proposez vos services. Vous savez peindre et votre beau frère parle de repeindre son bureau depuis des années. Passez à l’acte. Vous êtes calé en photo et votre neveu est attiré par ce domaine, offrez lui un cours personnel. En plus, quand vous serez libre financièrement, vous aurez tout le temps d’aider vos proches 🙂

• Faites main! Vous savez cuisiner, tricoter, peindre, jardiner… Offrez une création de votre part.

• Offrez des expériences locales. Spa, restaurants, visites, parcs à thème. Ce type de cadeau n’est pas forcément bon marché mais il a le mérite de souvent moins polluer que le matériel et de faire travailler les business locaux. Et on ressort très souvent plus enrichi personnellement d’une expérience que d’un bien matériel.

• Offrez des livres. La connaissance n’a pas de prix et sera toujours appréciée. Mais n’oubliez pas de viser juste dans ce cas. Soyez sûr que la personne est attirée par le sujet du livre. Livre acheté dans une librairie locale si possible 🙂

• Offrez de l’art. Un bel objet design, un classique du cinéma, des tickets pour une exposition. L’art est ce qui nous sauvera!!

• Offrez local. Un bon cadeau dans une boutique du coin que vous appréciez particulièrement, un dîner dans un bon resto, un abonnement aux produits du maraîcher voisin.

• Offrez des actions! En bon frugaliste, Noël peut être l’occasion de donner envie à vos enfants ou à vos proches le goût d’investir. En plus d’apporter de bonnes pratiques en finances personnelles, ce cadeau pourrait s’avérer très payant dans quelques années!

J’espère que ces quelques conseils vous auront apporté quelques pistes de réflexion pour un temps des fêtes plus frugal et écologiquement responsable.

Dans tous les cas, que vous le décidiez frugal ou pas, je vous souhaite de passer un très joyeux Noël et surtout de profiter de vos proches autant que possible en cette période si particulière.

Prenez soin de vous.

Votre dévoué Frugalman ?

Et vous comment a été votre Noël ? Avez vous été particulièrement frugal ou au contraire très dépensier ? Quel a été votre budget ? Racontez moi votre Noël dans les commentaires 🙂

Crédit photo principale :  par serhii_bobyk – fr.freepik.com

D’après Wikipedia, le frugalisme « est un mode de vie consistant à mettre de l’argent de côté pour ensuite travailler moins et vivre mieux, quitte à gagner moins ».

En résumé, c’est ça. Mais essayons d’apporter plus de détails et de nuances à cette définition.

Deux phases distinctes

Le frugalisme peut se décomposer en deux phases. La première consiste à travailler, à temps plein idéalement, dans une entreprise ou à son compte afin de gagner le maximum d’argent chaque mois et d’en épargner une partie, la plus conséquente possible. Cette phase pourrait s’appeler la phase d’accumulation.

La deuxième phase, qu’on pourrait nommer phase de… jouissance! consiste à placer les revenus accumulés en phase d’accumulation dans différents types d’investissement (marchés boursiers, immobilier, business passif, etc) et de vivre des revenus générés par ces investissements.

La phase d’accumulation peut durer 10, 15, 20 ans selon votre capacité d’épargne et la phase de jouissance devrait théoriquement et idéalement durer à vie!

Une maîtrise des dépenses primordiales

Bien entendu, plus on gagne d’argent en phase d’accumulation, plus il est simple d’en mettre de côté. Mais il y a bien sûr le critère des dépenses à considérer également. Car logiquement, moins vous dépensez, plus vous pouvez mettre de côté. L’important pendant cette phase d’accumulation est donc d’optimiser les revenus mais aussi les dépenses.

Bien connaître et maîtriser ses dépenses est également nécessaire pour évaluer de quelle somme mensuelle vous aurez besoin pour vivre bien lors de votre phase de jouissance.

Car le frugalisme consiste avant tout à vivre selon ses dépenses et non selon ses revenus, comme la majorité des gens font aujourd’hui. Les habitudes de consommation actuelles font que, en général, lorsque vous obtenez une augmentation de salaire, votre niveau de vie augmentant, vous vous permettez alors de prendre un crédit voiture plus important pour acheter une voiture plus moderne, vous achetez également une maison plus grande et plus confortable car votre capacité d’emprunt a augmenté. Et en vacances, vous privilégiez une gamme d’hôtels et de restaurants supérieure. Cette habitude a pour effet de faire grimper vos dépenses avec le temps.

Le frugalisme va à l’encontre de cette philosophie de (sur)consommation et prône au contraire une consommation responsable, une consommation dont les dépenses n’augmenteront pas ou peu avec le temps car vous aurez au préalable identifié ce qu’il vous faut pour être bien dans votre vie.

A chacun son frugalisme

Il est important de préciser qu’il y a autant de frugalismes que d’individus… Je m’explique.

Certains pourront épargner 50% de leurs revenus en phase d’accumulation, d’autres « seulement » 20 %. Certains auront besoin de 50 000 euros par an pour vivre bien, d’autres, plus frugaux dans leurs habitudes prévoiront un budget de 20 000 euros par an. Certains souhaitent une retraite totale durant la phase de jouissance, d’autres pensent garder une activité lucrative à mi-temps par exemple.

Le but du frugalisme n’est pas nécessairement de se tourner les pouces en buvant des mojitos une fois la phase de jouissance atteinte, mais avant tout d’acquérir la liberté financière de faire ce que l’on souhaite pendant cette phase. Quelque chose qui a un vrai sens pour soi, faire du bénévolat, pratiquer une activité artistique, passer du temps en famille, lire beaucoup de livres, ou finalement pourquoi pas, se tourner les pouces en buvant des mojitos.

Ce que le frugalisme n’est pas nécessairement

J’ai entendu et lu beaucoup d’avis perplexes voire dédaigneux concernant le frugalisme. Pour certains, il faut nécessairement être une pince, un gros radin, un grippe-sou pour pouvoir mettre assez de côté pour vivre ensuite de ses investissements. Ou bien gagner 20 000 euros par mois si on dépense sans compter. 

Pour d’autres, profiter de la vie, c’est consommer, c’est acheter une grosse voiture, vivre dans la plus belle maison du quartier, voyager en hôtels 5 étoiles et se faire masser les pieds au ptit déjeuner. Ceux là ne comprennent donc pas comment on peut rouler en voiture d’occasion, partir en voyage en camping ou aimer se préparer son propre repas.

Pour d’autres enfin, le bonheur passe par le travail, le labeur, l’effort et ceux là ne comprennent pas la volonté des frugalistes de vouloir travailler moins et d’avoir plus de temps  pour soi.

Tout ça ne sont que des préjugés bien sûr car comme je l’explique plus haut, le frugalisme peut et doit être adapté au profil de chacun.

Pour ma part, par exemple, je refuse d’avoir une vie trop frugale, de compter chaque sou, de ne pas offrir de cadeaux, de ne jamais boire de coups dans un bar. J’aime au contraire aller au resto de temps en temps et je voyage beaucoup. Niveau revenus, je touche un salaire certes confortable mais pas mirobolant (en moyenne dans les 20% les mieux payés de la population) et je prévois de garder une activité lucrative, à mi temps par exemple, lorsque j’aurai quitté le monde de l’entreprise.

Pour vaincre les préjugés, il suffit simplement de garder en tête qu’atteindre la liberté financière dépend de plusieurs critères et qu’en étant raisonnable sur ces critères, la liberté financière peut être un objectif réaliste et non une utopie comme certains le prétendent.

En guise de conclusion

Pour conclure, je dirais que le frugalisme, au delà des calculs mathématiques, des choix de placements et de l’image d’avarice ou de luxe qu’il peut susciter, réinterroge nos habitudes de consommation et je dirai même notre vision du bonheur, en questionnant la place du matériel et la valeur du temps dans nos vies. Quand on est convaincu que le bonheur n’est pas proportionnel à l’argent qu’on dépense et qu’on peut se contenter d’un budget précis chaque mois, voulons nous vraiment passer 40 heures par semaine derrière un bureau et acheter un maximum de choses ou pourrait on se contenter de moins de choses et de moins d’argent mais aussi avoir plus de temps ?

C’est en ça que je vois le frugalisme comme une vraie philosophie de vie et non juste comme un truc de riche, de matheux ou de branleur… 

Une philosophie de vie qui demande patience, discipline, connaissance de soi et humilité. (Ok le côté super héros du site ca fait pas très humble mais bon … 😀 )

Et vous comment voyez vous le frugalisme ? Quel serait votre budget idéal pour être bien ?

Vous vous posez peut être la question de savoir d’où je viens, pourquoi je suis attiré par le frugalisme et comment j’en suis arrivé à accumuler mon actif net actuel. Connaître le parcours des autres aide parfois à s’identifier et à s’inspirer. Alors je vais tenter de répondre à quelques questions.

Une enfance heureuse et… frugale !

Petit dernier d’une famille de trois enfants, je grandis près d’Orléans en France. Mes parents sont fonctionnaires, enseignant à l’université et psychologue scolaire. Je dirais que je viens d’une famille qui ne manque de rien mais qui ne roule pas sur l’or non plus. Une famille de classe moyenne quoi. Nous allions très rarement au restaurant, partions en voyage en voiture et en camping et ne portions quasiment jamais de vêtements de marques sauf quand des tatas ou des tontons nous en offraient 🙂 Nous avions toujours deux voitures d’occasion, achetées à plus de 100 000km (voir 150 000 pour nos magnifiques Renault 4 L) et payées comptant. Un seul crédit en permanence donc, celui de la maison.

Je me souviens aussi que mon père nous reprenait en permanence quand nous oubliions d’éteindre une lumière ou qu’on faisait couler l’eau du robinet sans vraie raison. Eviter le gaspillage en tout genre était d’une importance majeure.

J’ai été habitué très jeune à gérer mon argent moi même. Je recevais chaque mois une petite somme et ça ne tenait donc qu’à moi de la dépenser instantanément ou d’en mettre une partie de côté pour m’acheter plus tard un jeu vidéo, un walkman ou autres. C’est ainsi que j’ai pu mettre en place mes premiers réflexes d’épargne.

Au delà du matériel, j’ai été habitué à contempler et à apprécier les petites choses simples de la vie, un coucher de soleil, des sardines grillées au barbecue en bord de mer, la fraicheur d’un torrent de montagne, la joie d’aller à la rencontre des autres et de découvrir leur façon de vivre… Ces petites choses qui ne déçoivent jamais, qui seront toujours là et sur lesquels j’ai décidé de construire mon bonheur.

Autant dire que je n’ai pas été habitué dans mon enfance au luxe et à l’abondance, mais plutôt à des valeurs solides, simples et authentiques.

Premiers pas dans la vie active

Une fois mes études d’ingénieur en informatique terminées, je décide de partir vivre à Paris en 2007 pour commencer ma carrière. Je prends un poste de consultant informatique et trouve une première mission chez un grand assureur. J’y fais des supers rencontres et découvre par des collègues le monde de l’investissement. L’un d’eux possède 4 appartements à crédit, un autre a des actions Total et Orange et encore un autre s’intéresse à l’entrée en bourse de Facebook. Tout ça fait tilt dans ma tête et je décide de me pencher un peu plus sur ces sujets. Je commence à boursicoter avec quelques centaines d’euros puis quelques milliers. Je me prends alors mes premières vautres et quelques moins values que je me traine encore aujourd’hui! Trop impatient et orgueilleux j’étais 🙂

A cette époque je m’intéresse certes déjà à l’investissement mais je ne fais pas particulièrement attention à mes dépenses, je voyage beaucoup, je vais souvent au restaurant, je m’achète des biens matériels pas forcément utiles, je possède une voiture qui me coûte cher…

Début dans l’immobilier

En 2009 je commence à m’intéresser au marché immobilier parisien, fais quelques visites et en 2010 je franchis le pas en achetant mon premier bien dans le 10e arrondissement (mon apport personnel de 50 000 euros me vient d’une somme héritée mais je ne considère pas cela comme le secret de mon actif net actuel car si j’avais eu dès le début de ma carrière de bonnes habitudes d’épargne, je considère que j’aurais pu accumuler un apport de 20 à 30 000 euros. Cela m’aurait aussi permis d’acheter mon premier bien immobilier, peut être un peu moins cher mais tout aussi intéressant en terme d’investissement 10 ans plus tard).

Je fais de nombreux travaux dans ce premier bien immobilier, avec de nombreuses galères! Ma nouvelle salle de bain s’affaisse et crée des fissures chez la voisine, le sol de mon salon se retrouve à nu, bref, à 26 ans, je me demande dans quoi je me suis lancé… Mais après de nombreux efforts, cet appartement est à ce jour mon meilleur investissement (avec une plus value de 70% ).

Voyages et changement de vie

Entre temps, je décide en 2013 de tout envoyer balader et de partir faire un tour du monde. Trop marre de Paris, de mon boulot, de ma vie sentimentale et aussi une furieuse envie de découvrir le monde. Je passe alors 6 mois fantastiques en Amérique du Nord, Océanie et Asie. Je confirme et entretiens mon amour pour le voyage et la photographie.

Je rentre et poursuis d’ailleurs mon congé sabbatique en tant que photographe à mon compte entre Orléans et Paris. Je couvre des évènements, des mariages, anniversaires, etc. Mais ca ne nourrit pas encore son homme et surtout l’envie d’un nouveau voyage s’impose…

Et je décide en 2014 de quitter la France pour partir vivre à Montréal au Canada.

Vive le Québec libre!

Après quelques mois de voyage autour du Québec, je trouve un poste en informatique dans l’une des grandes banques québécoise, dans la filiale gestion de patrimoine. J’y fais à nouveau des rencontres très enrichissantes, continue mon apprentissage des produits financiers et de l’investissement en général. J’acquiers petit à petit ( sans forcément m’y reconnaître à 100% ) la mentalité plus capitaliste de l’Amérique du Nord, plus ouverte sur l’entrepreneuriat et les placements en bourse notamment.

En 2018, ma compagne et moi achetons un deuxième bien immobilier. Notre apport vient alors à 80% de l’épargne et des investissements accumulés les trois années précédentes. Un choix qui s’avère devenir un superbe investissement avec une plus value de 30% à ce jour.

De fil en aiguille, je découvre en 2019 le mouvement FIRE qui vient des Etats-Unis et le terme français frugalisme. Le concept me séduit rapidement et en faisant la liste des mes actifs dont mon appartement à Paris qui prend de la valeur d’année en année, je me rends compte que si je fais un peu attention à mes finances, je pourrais peut être bien atteindre un jour cet objectif de retraite anticipée…

Je continue alors à me former, commence à suivre mes comptes et investissements de plus près, refais quelques rencontres clés et en 2020 je lance ce blog pour partager mon aventure, donner quelques humbles conseils et peut être en inspirer certains.

Les leçons que je tire de mon parcours à ce jour

Avec du recul, voilà les conclusions que je pourrais tirer de mes premières années dans la vie active (depuis le début de ma carrière en 2007) :

– L’éducation et les rencontres jouent un rôle important sur notre vision de l’argent et de l’investissement.

– Il est essentiel de mettre en place des bonnes habitudes d’épargne et d’investissement dès ses premiers salaires (ce que je n’ai pas fait!).

– Malgré ça, il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner / investir

– Ne pas avoir peur de se lancer dans l’investissement immobilier même si les sommes engagées peuvent effrayer.

– Ne pas croire que la bourse est un moyen miraculeux de devenir riche en quelques mois en tombant sur la bonne action au bon moment. Ca n’arrive pas ou très très rarement.

– Mais préférer dès le début l’investissement à long terme sur des produits plus diversifiés et au risque plus mesuré (les ETF notamment).

– Suivre l’évolution de son actif net mois après mois peut motiver à épargner plus efficacement. Je n’ai commencé à le faire qu’en 2019 et cela a été un déclic pour moi. Je ferai un article à ce sujet prochainement. 

– Bien s’informer et continuer à apprendre sur les différents domaines d’investissement (immobilier, bourse, business, etc), ne pas hésiter à poser des questions aux personnes qui connaissent ces domaines, suivre des sites internet spécialisés, s’abonner à ma newsletter 🙂 , etc.

– Etre patient et persévérant !

J’espère que ce parcours vous apportera quelques informations intéressantes. N’hésitez pas à partager le vôtre dans les commentaires ou à poser des questions si vous le souhaitez, il me fera plaisir de vous répondre et d’en apprendre plus sur vous!